近期，多家中小银行相继宣布下调部分存款产品的利率，引发了市场对2024年商业银行息差下行压力的担忧。长春农商银行调整了城乡居民及单位存款的活期利率和整存整取产品的利率，最高降幅达到45个基点。而桂林银行也在短时间内多次调整存款利率，五年期存款产品利率一个月内下降了70个基点。

专家机构指出，中小银行下调存款利率是为了缓解行业整体息差下行的压力。根据国家金融监督管理总局公布的数据，商业银行的净息差指标从一季度的1.74%下降至四季度的1.69%。从2023年12月份开始，一些国有大行率先下调存款利率，随后股份行也跟进，2024年初以农商行为主的中小银行也开始调整利率。

分析人士认为，受多方面因素影响，包括资产端LPR调降、存款定期化等，银行息差持续下行，已经创下历史新低。预计2024年仍将面临息差下行压力，主要原因包括2023年LPR下调导致的统一重定价和新发放贷款价格持续下行，以及地方化债置换高定价贷款对息差的冲击。

华福证券和平安证券分别指出，银行减少负债端成本的政策有助于缓解资产端利率下行带来的负面影响，但由于存贷款久期不同，短期对冲效果有限，银行息差仍将面临持续压力。

综合来看，2024年银行净息差面临挑战，资产收益率可能保持稳中有降的态势，存款成本相对稳定，银行净息差仍将面临一定的下行压力。