与传统的终身寿险相比，储蓄型终身寿险在保险保障的同时，还可以积累一定的现金价值。这意味着，如果保险合同生效期满或被保险人去世，您可以获得保险合同中规定的现金价值。

储蓄型终身寿险的现金价值主要来自于您支付的保费和保险公司的投资收益。保险公司会将您支付的保费分为两部分，一部分用于支付保险费用，另一部分则用于投资。投资收益会根据保险公司的投资策略和市场状况而有所不同。

在保险合同生效期间，您可以选择部分或全部提取现金价值。提取现金价值可能会导致保险金额的减少或保险合同的终止，具体情况需要根据保险合同的条款来确定。此外，提取现金价值可能会收取一定的手续费或产生税务影响，具体情况也需要根据保险合同和相关法规来确定。

总之，储蓄型终身寿险是一种既提供保险保障又具备储蓄功能的保险产品。根据保险合同的条款，您可以在保险合同生效期满或被保险人去世时获得保险合同中的现金价值。同时，在保险合同有效期间，您也可以选择提取部分或全部的现金价值。

储蓄型终身寿险是一种保险产品，它结合了寿险和储蓄的功能。与传统的终身寿险相比，储蓄型终身寿险在保险保障的同时还提供了储蓄功能，可以让被保险人在保险期限结束后获得一定的现金价值。

储蓄型终身寿险的本金是可以拿回的。在保险期限结束后，被保险人可以选择将保险合同解除，从而拿回已缴纳的保费。这意味着，即使没有发生意外或身故，被保险人也可以获得一定的回报。然而，需要注意的是，解除保险合同可能会导致一定的损失，因为保险公司可能会扣除一定的手续费或者给付较低的现金价值。

储蓄型终身寿险的本金拿回方式一般有两种：一种是一次性拿回，即将所有的现金价值一次性支付给被保险人；另一种是分期拿回，即将现金价值分期支付给被保险人。被保险人可以根据自己的需要选择适合自己的拿回方式。

除了可以拿回本金，储蓄型终身寿险还有其他一些特点和优势。首先，它提供了一定的保险保障，可以为被保险人的家庭提供经济保障，特别是在被保险人身故或发生意外的情况下。其次，储蓄型终身寿险的现金价值是可以用于借款的，被保险人可以在需要资金时借用现金价值，而不需要进行担保或审批手续。此外，储蓄型终身寿险还可以作为资产规划的一部分，帮助被保险人在退休或其他需要资金的时候提供额外的资金来源。

需要注意的是，储蓄型终身寿险的回报率一般较低，相比于其他投资产品，它的收益可能会有一定的限制。因此，在选择购买储蓄型终身寿险时，被保险人需要综合考虑自己的需求和风险承受能力，以及产品的费用和回报情况。

总结起来，储蓄型终身寿险是一种结合了保险保障和储蓄功能的保险产品。被保险人可以在保险期限结束后拿回已缴纳的保费，但可能会有一定的损失。储蓄型终身寿险还具有保险保障、借款和资产规划等特点和优势。在购买储蓄型终身寿险时，被保险人需要综合考虑自己的需求和风险承受能力，以及产品的费用和回报情况。