重疾险产品种类繁多,但大致上可以分为储蓄型重疾险和消费型重疾险两大类。本文将从四个方面进行对比,分析储蓄型重疾险和消费型重疾险之间有何差异。
缴费方式
消费型重疾险:每期缴费不同,前期用较少的保费获得较高的保障,但缴费压力会随着年龄增长而增加;同时缴费期限长,若保障至65岁,交费也应延至65岁。
储蓄型重疾险:每期缴费固定,且在缴费期完后仍然有保障。例如,30岁投保缴保费至50岁,在这之后不需交费,但一直拥有保障。缺点是前期相同的保障,保费却相对较高。
保险期限
消费型重疾险:保险期限最长至65周岁。但对老人来说,65岁以后可能更需要保障。
储蓄型重疾险:保险期限一直到80岁以后甚至终身。
是否续保
消费型重疾险:每年核保一次,意味着随着年龄增长,承保的风险也在加大,也许到了某一年就会被拒保。优点是比较灵活,可选择不续保,也可以在2年、3年后重新附加上这份重疾险。
储蓄型重疾险:只要在投保时核保通过,就可保证续保,直到保险期限结束。缺点是一旦投保,必须续保,否则只有退保,会受到不少损失。
适合人群
消费型重疾险:更适合20周岁到35周岁保险意识强、需要保额高的中青年人群。因为该险缴费压力不大,又可获得高额保障。
储蓄型重疾险:35周岁至45周岁时,消费型在保费方面已经不占明显优势,尤其过了40岁,消费型大病险的保费大幅提升,而储蓄型缴费的提高比例却相对不高,且有储蓄性质。