1.  豁免保费：储蓄型保险通常会提供豁免保费的特点。一旦投保人发生意外或患上严重疾病，保险公司将会豁免其后续的保费支付责任，保障了投保人的利益。

2.  储蓄功能：储蓄型保险将一部分保费用于保险保障，同时将剩余的资金投资于储蓄账户中，积累利息或分红。这样可以帮助投保人积累财富，满足未来的个人或家庭需求。

3.  保险保障：储蓄型保险在提供储蓄功能的同时，也为投保人提供了一定的保险保障。一旦投保人发生意外、残疾或去世，保险公司将会支付一定的保险金给受益人，提供经济安全保障。

储蓄型保险的缺点包括：

1.  保费较高：与普通储蓄产品相比，储蓄型保险的保费通常较高。这是因为一部分保费用于支付保险保障，而保险公司还需要为风险进行评估和管理。

2.  保险保障有限：储蓄型保险的保险保障相对有限，无法提供与纯保险产品相同的保障水平。因此，如果投保人对保险保障的需求较高，可能需要额外购买其他的保险产品。

3.  投资风险：储蓄型保险将部分资金投资于储蓄账户中，这意味着投资存在一定的风险。如果投资表现不佳，投保人可能无法获得预期的储蓄回报。

总之，储蓄型保险通过结合保险和储蓄功能，为投保人提供了一种同时满足保障和储蓄需求的选择。然而，投保人在选择储蓄型保险时需要考虑其保费、保障和投资风险等因素。

储蓄型保险是一种结合了储蓄和保险功能的保险产品。它的主要特点是在保障人寿风险的同时，还能够积累一定的储蓄金额。储蓄型保险的优缺点主要体现在以下几个方面。

首先，储蓄型保险的优点之一是投保人豁免。这意味着如果投保人发生意外事故或患上严重疾病导致无法继续支付保费，保险公司将会豁免其后续保费，并继续为其提供保障。这一点对于投保人来说是非常有吸引力的，因为他们不必担心因为突发状况而失去保障。

其次，储蓄型保险还可以提供一定的投资回报。投保人每年支付的保费中一部分会被用于支付保险费用和管理费用，剩余的部分会被投资于货币市场、债券市场或股票市场等。这样一来，投保人可以通过保险公司的投资运作来获取一定的投资回报，增加自己的财富积累。

此外，储蓄型保险还具有一定的灵活性。投保人可以根据自己的需要和经济状况来选择保险期限和保额。同时，一些储蓄型保险产品还提供了一些附加的保障项目，如意外伤害保险、重大疾病保险等，投保人可以根据自己的需求进行选择。

然而，储蓄型保险也存在一些缺点。首先，相比于纯保险产品，储蓄型保险的保费通常较高。这是因为储蓄型保险既提供了保障功能，又提供了储蓄功能，保费自然会相对较高。对于一些经济状况较为困难的人来说，可能会有一定的经济负担。

其次，储蓄型保险的投资回报相对较低。由于保险公司需要支付管理费用和保险费用，以及承担一定的风险，储蓄型保险的投资回报通常不如纯投资产品来得高。因此，如果投保人追求较高的投资回报，可能需要考虑其他投资渠道。

最后，储蓄型保险的保障范围有限。储蓄型保险的主要目的是提供一定的储蓄积累和保障人寿风险，而对于一些其他风险，如意外伤害、重大疾病等，可能需要额外购买附加的保障项目。这样一来，投保人可能需要支付更多的保费来获取全面的保障。

综上所述，储蓄型保险的优缺点在于投保人豁免、投资回报、灵活性等方面具有一定的优势，但也存在保费较高、投资回报较低、保障范围有限等缺点。因此，在选择是否购买储蓄型保险时，投保人需要综合考虑自身的需求和经济状况，权衡利弊，做出明智的决策。