首先，储蓄型保险通常具有较高的保费。由于保险公司需要为保险保障和资金积累两个方面提供保障，因此储蓄型保险的保费相对较高。这可能会对个人的财务负担造成一定的压力。

其次，储蓄型保险的投资回报率相对较低。由于保险公司通常会将一部分保费用于保险保障，剩余的资金会被投资于低风险的金融产品，因此储蓄型保险的投资回报率相对较低。如果个人希望获得更高的投资回报，可能需要考虑其他投资渠道。

此外，储蓄型保险的灵活性较低。一旦个人购买了储蓄型保险，通常需要按照合同约定的期限和条件进行缴费和提取资金。这意味着个人在资金使用方面的灵活性较低，无法根据自身的需求进行灵活调整。

最后，储蓄型保险的保险保障可能相对较低。由于保费的一部分被用于资金积累，因此储蓄型保险的保险保障可能相对较低。如果个人对保险保障的需求较高，可能需要考虑购买专门的保险产品。

综上所述，储蓄型保险的缺点包括较高的保费、较低的投资回报率、较低的灵活性和较低的保险保障。个人在购买储蓄型保险时应权衡利弊，根据自身的需求和目标做出决策。

储蓄型保险是一种将保险和储蓄功能结合在一起的保险产品。它给投保人提供了一种同时享受保险保障和储蓄增值的方式。然而，储蓄型保险也存在一些缺点。下面我会详细介绍这些缺点，并回答储蓄型保险是否算个人资产的问题。

首先，储蓄型保险的缺点之一是费用较高。相比于其他保险产品，储蓄型保险的费用通常较高。这是因为储蓄型保险既提供了保险保障，又提供了储蓄增值功能，所以投保人需要支付更多的费用来覆盖这些额外的服务。

其次，储蓄型保险的灵活性相对较低。一旦投保人购买了储蓄型保险，他们通常需要按照合同约定的方式和期限进行缴费。这意味着投保人在一定期限内无法提前解除合同或变更保险金额。相比之下，其他类型的保险产品可能更加灵活，投保人可以根据自己的需求和财务状况进行调整。

此外，储蓄型保险的回报率可能相对较低。尽管储蓄型保险提供了储蓄增值功能，但其回报率通常较低。这是因为储蓄型保险的主要目的是提供保险保障，而不是追求高回报率。因此，如果投保人主要关注投资回报率，可能会选择其他投资渠道，如股票、基金等。

此外，储蓄型保险的保险保障可能有限。储蓄型保险的保险保障通常是基于保费支付的金额，而不是基于投保人的真实风险状况。因此，如果投保人的风险状况发生了变化，例如健康状况恶化或职业风险增加，储蓄型保险可能无法提供足够的保险保障。

最后，回答储蓄型保险是否算个人资产的问题。储蓄型保险可以被视为一种个人资产，因为投保人支付的保费被用于购买保险合同，并形成了投保人的权益。然而，需要注意的是，储蓄型保险的价值可能会受到合同条款和市场波动的影响，所以投保人在计算自己的个人资产时需要谨慎考虑。

综上所述，储蓄型保险虽然具有一定的优势，但也存在一些缺点。投保人在选择是否购买储蓄型保险时，应该根据自己的需求和财务状况进行综合考虑，并与专业人士进行咨询，以做出明智的决策。