王小姐：我今年28岁，在一家民营企业工作，月收入3000元左右，有基本的社会保险，但觉得还是应该购买一份商业保险作为补充。我咨询过身边的朋友，大家都说购买保险前一定要看清保险条款。可是，一般情况下，保险条款纷繁复杂，不知道怎样才能读懂保险合同，想听听专家的意见。

理财规划师吴轩：要想在那么多的条款中把握读的要领，起到保护自己的作用，读懂“除外责任”很重要。大多数人投保都有一种思维定式，总会去想买了保险，我能得到什么好处？这样的思维方式当然没错，但也常常走入“买了保险什么都能赔”的误区。如果换一种思路，效果就大不一样了。比如从“除外责任”入手就是读懂保险的一条快速通道。

所谓“除外责任”是在合同中明确列明的保险人不予承担的保险赔偿与保险金给付责任，是对保险责任的限制。简言之：“除外责任”就是保险公司不履行的责任，即买了保险之后，保险条款上指明的“除外责任”条款都是客户保险责任之外的条款。

理财规划师张彩霞：“除外责任”是保险公司制定保险条款时的一种制约条款，是保险公司防范经营风险确保稳健经营的必要举措，当然也是确保客户利益的根本保证。保险作为一种防范风险的工具，有所赔有所不赔，是制定保险条款的一个重要原则。客户可以根据自身保障需求购买具有针对性的保险产品。以为买了某种保险产品无所不包无所不保的想法是不对的，不同的保险产品有不同的“除外责任”，只有弄清什么不保，才能明白什么可保。所以，静下心来，读懂“除外责任”，实在是买保险的必要一环。