万能险都有一个缺点就是结算利率是不稳定的，但是保障成本却会一直扣起走，所以如果账户的资金不够的时候，可能能会造成账户里的钱不够支付保障成本的情况，所以这个是看实际的情况来的，比如45或50以上的人是不适合购买万能险的，还看一个人的缴费能力是否能持续，不能持续的话就变相成为消费型的保障产品了。

万能险优点：

1、灵活：可以自己安排自己的资金，在存钱的前期做保障，后期做养老

2、现金价值高，而现金价值是分红的基础，所以红利也较传统分红险大。不过要本金足够大，达到到后期利息大于扣费，帐户价值会不断增长。

3、存入较少，较传统分红险，在保额相同、缴费时间一定的情况下，存入的资金量大约为传统分红险的三分之二，年纪越大这个差距越明显。

4、透明：透明的利率，透明的成本，透明的初始费用，是开放型保险，而相对传统分红险则不透明，是封闭式保险。

缺点：

1、灵活：因为灵活可能造成客户取钱或存入不够，这就需要与客户沟通，让他明白万能险的原理，取钱的计划最好安排在60岁以后。

2、利率原因：目前的计划模型是基于中高档红利，虽然我们都感觉不会低于中档，但如果低到保底2。5%（阳光人寿万能产品），要注意失效的情况，所以客户要每年关注保户情况。而相对于传统分红产品，最多没有分红，但保额是绝对稳定。

3、产品相对复杂，保障成本随利率的不同而不同，需要更专业地与客户沟通。