保险产品

保险业数据化的未来

2011-10-190次浏览
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据了解,受数据不足的影响,我国保险产品的开发还处在较低水平。以财险第一大险种车险为例,市场普遍反映车险趋同,个性化车险险种远不能满足消费者需求。据专家介绍,在美国,购买汽车保险的价格是和投保者所拥有的汽车的价格、性能、居住地区、汽车数量、每天...

我们正日益被几何级数增长的海量信息包围,Facebook网站每天更新的信息达5000万条;YouTube网站每分钟增加一个新的视频;互联网数据中心预测,未来10年全球的数据量将增加44倍。

大数据时代的到来,改变着我们的思维模式和决策过程。如何利用各种智能技术手段对历史数据进行系统分析,发现有价值的规律,并在数据的支持下做出决断,成为企业经营者决胜商海的关键。对保险业来说,如何利用先进的智能系统对历史数据进行科学的收集整理分析,对防范风险、创新产品、指导投资、提高决策水平等有着重要意义。

一项对财富500强企业的调查显示,65%的500强企业在使用数据挖掘技术,这些企业运用该技术,平均每年创造净利润2000万至2400万美元的净利润。对大数据分析和掌控能力对保险业意义更为重大。一位业内人士向记者表示:“保险的核心基础是大数法则,数据分析与计算决定了保险企业产品的定价能力。”

据了解,受数据不足的影响,我国保险产品的开发还处在较低水平。以财险第一大险种车险为例,市场普遍反映车险趋同,个性化车险险种远不能满足消费者需求。

据专家介绍,在美国,购买汽车保险的价格是和投保者所拥有的汽车的价格、性能、居住地区、汽车数量、每天的开车里程、年龄、婚姻状态、有无子女、驾驶记录以及拥有驾驶执照的时间等若干因素来决定的。显然,我国车险要达到这一点,还需在数据统计花费很大努力。

再比如体育保险,我国体育长期以来实行的“举国体制”决定了运动员伤、残、病都由国家负责。但由于体育风险具有高频性、多样性、不易测定性、广域性和复杂性,导致国家用于运动员伤残等方面的费用巨大,且需要巨额费用的时间变数大,给国家造成巨大负担。体育界呼吁多年,期待商业保险跟进,但似乎保险界一直比较谨慎,据了解,其主要原因是体育运动风险高,数据支持不够,按现有掌握的数据厘定的费率市场还难以接受。

一位业内人士透露:“我国保险业恢复已30多年,粗放型的高增长的路子已经走到头了,下一步必须精细化管理,在产品创新和管理创新等方面寻求突破,要做到这一点,数据管理水平是关键。”

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