1、核保
保险核保就是在客户购买保险的时候,对投保的对象,进行全面的了解,核对信息的基础上,对保险人可以接受承保的风险进行分类和评判,紧接着决定是否要承接保险,以什么条件承保的过程。保险核保目的在于辨别保险对象的,并对投保对象进行分类,通过制定不同的费率,承保条件来进行分类,从而保障承接保险业务的质量。承接保险的好坏直接关系到合同能否顺利进行,关系到保险公司财务的盈亏。
2、做出承保决策
做出承保决策包括:优惠承保、正常承保、有条件承保、拒保四种。优惠承保归属于优质风险类别的保险对象,当投保对象的身体状况良好,发生风险的概率较低,保险公司按低于标准费率给该投保人承接保险。正常承保归属于标准风险的保险对象,当投保对象的身体条件刚好达到保险的标准,保险公司按照标准费率进行承保。有条件承保是低于正常承保标准但又不属于拒保条件的保险对象,保险公司可以限制条件,或者适当的增加保费承保。拒保,顾名思义,就是投保投保条件远远低于承保标准,保险人就会拒绝投保对象承保。对于拒绝承保的保险,同时保险公司需要向投保人发出拒保通知。
3、缮制单证
缮制单证意为保险人承保后制作保险单和保险凭证。投保人对于保险公司同意承保的结果进行投保申请,要求签单人员制作保险单或保险凭证,并及时送达投保人手中。缮制单证,质量的好坏,关系到保险合同双方当事人的权利能否实现和义务能否顺利履行。缮制单证是保险承保工作的重要环节。保险单证采用计算机统一打印,要求做到内容完整、数字准确、不错、不漏、无涂改。缮制单证不得手写涂改。保单上注明缮制日期、保单号码,并在保单的正副本上加盖公、私章。如有附加条款,将其粘贴在保单的正本背面,加盖骑缝章。同时,保险人要开具“交纳保费通知书”,并将其与保单的正、副本一起送复核员复核。
4、复核签章
复核的过程是保险公司由复核员对保险凭证进行再次审核的过程。复核员的再次审查是对投保人的权利保护,确保投保人在理赔的过程中顺利能按合同领取理赔金。复核签章是承保工作重要的一项工作程序,也是保障承保质量的关键。
5、收取保费
收取保费是投保人交保险费给保险公司的过程,按时缴纳保费可以确保在合同期间,一旦出险,顺利的领取理赔金,投保人足额按时的缴纳保险金,使得保险公司的资金正常运转。