在当今的商业环境中，企业面临的风险比以往任何时候都要多。产品责任保险作为一种重要的风险管理工具，被越来越多的企业采用，以保护自身免受因产品缺陷或失效引起的法律诉讼和索赔风险。然而，关于产品责任保险的理解，很多企业负责人或采购人员存在一定的误区，尤其是对于“产品险不赔产品本身”这一原则的认识。本文旨在深入解读这一原则，帮助企业更好地理解和规划产品责任保险。

首先，我们需要明确什么是产品责任保险。简而言之，产品责任保险主要针对的是企业因生产、销售的产品存在缺陷而对第三方造成伤害或财产损失时，由保险公司承担赔偿责任的一种保险。这里的关键在于“对第三方造成的伤害或财产损失”，这意味着保险的保障范围主要是面向第三方受害者的。

那么，为何产品责任保险不覆盖产品本身的损失呢？这主要基于以下几点考虑：

1.  风险性质的区分：产品责任保险的设计初衷是为了保护企业免受因产品缺陷导致的第三方索赔风险，而不是为了解决产品自身的质量问题。产品本身的损失，如生产缺陷、质量退货等，通常属于企业内部的质量控制和产品研发风险，应通过提高生产质量和完善质量管理体系来控制。

2.  保险原理的适用：按照保险的基本原理，保险旨在分散不可预见的风险，而产品本身的缺陷或损失往往与企业的生产过程和质量控制有直接关系，具有一定的可预见性和可控性。因此，将产品本身的损失纳入保险赔偿范围，可能会削弱企业改进产品质量和加强内部管理的动力。

3.  避免道德风险：如果产品责任保险覆盖产品本身的损失，可能会导致部分企业依赖保险赔偿，忽视提高产品质量的重要性，甚至故意降低产品标准以求获得赔偿，从而引发道德风险。

因此，企业在规划和购买产品责任保险时，应当清晰认识到保险的真正作用——保护企业免受因产品引起的第三方索赔风险，而非用于解决产品自身的质量或性能问题。为了更全面地管理风险，企业还应考虑采取其他措施，如提高产品质量、建立健全的质量管理体系、购买质量保证保险等，从而构建多层次的风险管理体系。

总之，理解“产品险不赔产品本身”这一原则，有助于企业更加精准地规划产品责任保险，明确保险的保障范围和目的，同时激励企业从源头上提高产品质量，降低风险发生的概率，实现企业的可持续发展。