晚年保障问题,一定程度上可以通过保险来解决。目前,很多保险产品都将投保年龄放宽至60岁甚至70岁。老年人的保险保障应着重考虑两个方面:一是健康问题,主要就是患病的治疗费用问题;二是老年生活问题,也就是养老。
养老保险应从年轻时开始投保,到晚年时领取。这样做,一是缴费时收入能力正强,经济压力不大;二是缴费周期长,可以孳息。所以,如果已经年过半百,购买养老保险没有什么意义。儿女直接固定每月给一定的生活费用就行了。这部分费用,对儿女来讲不一定是很大的负担。
需要注意的是,很多儿女直接出钱,让父母作为被保险人买保险,这样有一个严重的问题,就是一旦儿女发生风险无法继续给父母缴费,父母自己又没有能力缴费,那么保障就会失效。正确的做法是,儿女将自己作为被保险人购买一份寿险,比如,每年交费在4000元左右,把未来20年的保额设定为50万左右,将父母设定为受益人。这样在未来20年,如果儿女一旦发生了风险,保额直接作为现金给付给父母,老人们有充足的资金安度晚年。
老人身患重病,儿女们的压力最大。可以让父母作被保险人,投保一定的重大疾病保险。这样如果父母一旦患病住院,可以获得一定补偿,减轻儿女的压力。即使当时儿女自己垫了一些钱付了药费,那么当老人离去的时候,保险公司还有一定的额度补偿。