保险的作用大致分为转移风险、均摊损失、实施补偿、抵押贷款和投资收益五大类：

 

（1）转移风险：买保险就是把自己的风险转移出去，而接受风险的机构就是保险公司。保险公司接受风险转移是因为可保风险还是有规律可循的,通过研究风险的偶然性去寻找其必然性，掌握风险发生、发展的规律，为众多有危险顾虑的人提供了保险保障。

（2）均摊损失：转移风险并非灾害事故真正离开了被保险人，而是保险人借助众人的财力，给遭灾受损的被保险人补偿经济损失，为其排忧解难。保险人以收取保险费用和支付赔款的形式，将少数人的巨额损失分散给众多的被保险人，从而使个人难以承担的损失，变成多数人可以分担的损失，这实际上是把损失均摊给有相同风险的被保险人。所以，保险只有均摊损失的功能，而没有减少损失的功能。

 

（3）实施补偿：分摊损失是实施补偿的前提和手段，实施补偿是分摊损失的目的。其补偿的范围主要有以下几个方面：一、被保险人因灾害事故所遭受的财产损失；二、被保险人因灾害事故使自己身体遭受的伤亡或保险期满应结付的保险金；三、被保险人因灾害事故依法对他人应付的经济赔偿；四、被保险人因另方当事人不履行合同所蒙受的经济损失；五、灾害事故发生后，被保险人因施救保险标的所发生的一切费用。

（4）抵押贷款：保险法中明确规定：“现金价值不丧失条款”，客户虽然与保险公司签定合同，但客户有权终止这个合同，并得到退保金额。保险合同中也规定客户资金紧缺时可申请退保金的一定比例作为贷款。如果您急需资金，又一时筹措不到，便可以将保险单抵押在保险公司，从保险公司取得相应数额的贷款。

（5）投资收益：一些人寿保险产品不仅具有保险功能，而且具有一定的投资功能，就是说如果在保险期间内没有发生保险事故，那么在到达给付期时，您所得到的保险金有可能会超过您过去所交的保险费总额。由此可以看出，投资类保险既有保障功能，又兼具投资功能。