今年春节，在一家合资企业工作的陈先生换了一种方式给家里人拜年：不送吃的、穿的，而是给每个人送上了一份保险单。

据了解，春节期间，这种以“保险”为过年礼物的方式在沈城已经悄然兴起。很多保险公司都透露，过年送份保险当礼物已经成为一种时尚。

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意外险15年后本金全返

以往过春节都讲究回家团聚，阖家欢乐，如今的春节，很多人都选择了外出游玩过节。而旅行最重要的就是安全。记者从中美大都会人寿保险公司了解到，购买一份意外险可解除旅行后顾之忧，买保险当礼品赠送还能给人意外的惊喜。

中美大都会的理财专员洪森森介绍说，这份销售火爆的意外险叫如意三宝，购买方式非常简单：只需要在中国工商银行、中国建设银行、中国农业银行、招商银行、中国银行这5家银行，通过银行卡储蓄的形式，就可以购买这份保险。存满五年，就可以提供15年的保障。

举例说，这份保险每个月最低可存270元，最高可存1350元，比如每个月存入540元，可分别获得：走路时的意外伤害，最高20万元；坐车等交通工具的意外伤害，最高40万元；飞机等航空工具，最高为60万元的补偿金。

该产品最大的优势是：第一、在15年中，无论有无意外伤害，15年后所有的本金都将全额返还；第二，以往的意外险都不保自驾车，因为自驾车是风险系数最高的，而这个“如意三宝”对自驾车实行双倍赔付即40万元。这样一来，还可以省去驾驶人以往的座位险；第三，增加了意外烧伤的保障范围；第四，应该是最吸引人的一项，自然灾害也有赔付。如地震、洪水、雪灾、泥石流等。值得一提的还有“如意三宝”的增值服务，SOS卡的赠送。只要您是VIP客户，即便您是在外地发生事故，都会第一时间得到S0S特有的全球贵宾礼遇服务以及12小时的电话医生服务。

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养老险提供终身保障

时下，生存返还型保险正日益受到消费者的青睐。伴随着国内保险市场的日渐成熟，保险消费者的保险意识也日趋成熟，消费行为更加趋于理性，越来越渴望寻求一款利益保障和健康保障相对平衡、可灵活搭配的保险产品。采访中，记者了解到一份被称为“2010年网友最喜欢的养老险产品”的保单，因其保障时间长、每两年一领生存礼金等优势，受到了很多市民的喜爱。

这份来自中意人寿保险有限公司的养老险名叫中意人寿“福满金生”“福惠金生”综合保障计划，其中包括了“中意福满金生两全保险(分红型)”和“中意福惠金生两全保险(分红型)”两款产品。
中意人寿辽宁省分公司学习中心主管宋晓娜女士介绍说，这个保险是每年存3万元共存3年，就可享用一辈子。根据年龄不同，保费也不同。

综合保障计划第一个优势是保障时间长。“中意福满金生”适合的投保年龄在出生满7天至60周岁期间，可提供终身保障；“中意福惠金生”则面向出生满7天至50周岁的人群，可保障至65周岁。

第二个优势是提供生存礼金的定期领取。消费者每两年一领生存礼金，每次高达基本保险金额的30%，给付比例在市场同类产品中可谓名列前茅，为客户提供了一个长期稳定的现金流。“中意福满金生”可以终身领取生存礼金。“中意福惠金生”则可领至65周岁，65周岁满期之时领取一笔满期金，等值于全部已交主合同保险费。

第三个优势是提供意外身故保障及全残豁免。如果被保险人在60岁前因意外身故，受益人可额外领取一笔高达18倍基本保险金额的高额意外身故保险金。如被保险人于60岁前不幸发生全残，可享受免交主合同保险费的贴心关爱。第四，根据情况可附加终身医疗险，只要住院就可获得日额补贴，手术也可按保额赔付。

这份保险最大的特点就是既有保本也有分红，是名副其实的养老“保险”。

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为家庭储备长期资金

对于新婚夫妻来说，家庭责任是最重要的。而男人作为家庭经济支柱，担负着全家人的幸福和安宁。给丈夫选保险，选来选去，身为一名国企职工的李女士就挑中了新华保险“吉祥如意A款两全保险(分红型)+附加08定期重大疾病保险”。据新华保险的理财规划师介绍，这个组合计划交费期间20年，保险期间20年，基本保险金额10万元，每年需交纳保费5340元。

从保单生效到李女士丈夫50周岁，“吉祥如意”产品组合可帮助其减少突如其来的风险而造成的财务损失，并通过借助保额分红机制使资金增值，就如同为他的小家庭撑起了一把贴心的保护伞。该产品组合具体保险利益包括以下几项。

李女士的丈夫生存至50周岁的时候，可领取主险基本保额10万元+累积红利保险金额+终了红利；第二，生命保障。若合同生效一年内，李女士的丈夫因疾病身故或身体全残，可按主险所交保费的110%领取身故或身体全残保险金；第三，若李女士于交费期内因意外身故或身体全残(须介于18-60周岁之间)，则免交主险续期保费，她的丈夫仍可继续享有相应保障；第四，重大疾病保障在合同生效或复效一年后，李女士丈夫初次发生附加险合同所列的32种重疾之一，可领取附加险保险金额10万元。

相关提醒

不过，购买保险本身是一种非常严肃的法律行为，大多数人对此仍然有很多疑问，新华保险的理财规划师认为，不同的赠送对象所对应的产品也不同。通常情况下，投保带有死亡为给付条件的保险，投保人和被保险人之间必须是直系亲属关系，如父母、配偶、子女等。旁系亲属，如叔侄、姑侄等，如果要投保，只能选择不带死亡责任的保险。朋友之间一般选择包括意外风险保障的卡单式保险，如航意险、意外险等。如果是雇佣关系，雇主一般会选择医疗险、重疾险、养老险等，而这种赠送往往是在劳动关系存续期间，若雇员一旦跳槽，保单可以迁走，但雇主不再负责续期保费，而由被保险人自己承担。

新华保险的理财规划师强调，很多保险产品的保障期限长，需分期交费，建议大家在购买送人前，必须首先与被保险人进行仔细深入的沟通，即使是自己的父母亲，也要坐下来讨论一下细节问题；如果是给员工和朋友投保，就更要详细了解对方的经济情况和投保意向，双方达成协议后再去保险公司投保。况且正式的保单要求兼备投保人与被保人亲笔签字，双方事先理应达成共识。

保险作为一种特殊产品，其本身的内涵是保障，又具有保值的优点，购买保险时，一定要根据对方的实际需求充分沟通，合理、谨慎地选择，不要让自己的一番好心成了他人的负担。