储蓄型人身保险的主要特点是将保险保障与储蓄功能相结合。保险公司会根据被保险人的需求和风险承受能力，提供一定的保险保障，如身故保险金、重大疾病保险金等。同时，保险公司也会将一部分保费用于积累储蓄价值，以满足被保险人的储蓄需求。

储蓄型人身保险通常有两种形式：分红型和万能型。分红型保险是指保险公司将保险费中的部分利润分红给被保险人，增加其储蓄价值。而万能型保险则提供更大的灵活性，被保险人可以根据自己的需要选择保险费的支付方式和储蓄账户的投资方式，以实现更高的储蓄收益。

储蓄型人身保险的优点是既能提供保险保障，又能积累储蓄价值，满足被保险人的多重需求。同时，由于储蓄型人身保险通常有较长的保险期限，被保险人还可以在保险期满时获得一笔较大的储蓄金，用于实现个人的理财目标。

需要注意的是，储蓄型人身保险的保费通常较高，而且保险公司对储蓄部分的投资收益也有一定的风险。因此，在选择储蓄型人身保险时，被保险人需要根据自身的经济状况和风险承受能力，综合考虑保费、保障和储蓄收益等因素，做出合理的选择。

储蓄性最强的人身保险是指那些能够在提供保障的同时，还能够积累一定的现金价值的保险产品。这些保险产品可以帮助个人实现长期储蓄和财富增长的目标。

在储蓄性最强的人身保险中，整个市场上最常见的是终身寿险和分红型寿险。终身寿险是一种保险合同，保险人在被保险人去世时支付一定金额的保险金，无论被保险人去世的时间是早是晚。而分红型寿险则是在提供保障的同时，还会将保险公司的利润以红利的形式返还给被保险人。

终身寿险的储蓄性体现在它具有现金价值的特点。被保险人每年支付保费，这部分保费会被保险公司用于支付保险费用和管理费用，剩余的部分则会投资于保险公司的投资组合中。随着时间的推移，被保险人的保单现金价值会逐渐增加。这意味着，被保险人可以在需要时部分或全部提取现金，用于应对紧急情况或实现其他财务目标。

分红型寿险的储蓄性则主要体现在其分红政策上。保险公司根据其盈利情况，将利润以红利的形式返还给被保险人。这些红利可以用于增加保单的现金价值、购买附加保险或者作为现金分红。被保险人可以选择将红利重新投资到保单中，进一步增加保单的价值，或者选择将红利作为现金分红，用于满足个人的财务需求。

除了终身寿险和分红型寿险，还有一些其他的保险产品也具有较强的储蓄性。例如，年金保险是一种提供终身收入的保险产品，被保险人每年支付保费，保险公司会在被保险人退休后提供一定金额的年金给被保险人。这样，被保险人可以通过年金保险来储蓄和积累退休金。

总结起来，储蓄性最强的人身保险是那些能够在提供保障的同时，还能够积累一定的现金价值的保险产品。终身寿险、分红型寿险和年金保险是其中比较常见的类型。这些保险产品可以帮助个人实现长期储蓄和财富增长的目标，提供额外的经济保障和退休计划。当选择储蓄性最强的人身保险时，个人应该根据自己的需求和风险承受能力，综合考虑各种因素，选择最适合自己的保险产品。