1.次标准体通常指的是三类人群，一是长期患有某种疾病的人，二是正在从严重疾病或事故中康复的人，三是从事高危工作或有不良嗜好的人。例如某个被保人已经被确诊为高血压，那么保险公司会通过增加保费来平衡过高的风险，或者通过除外责任来免除风险。

2.延期体是指，被保险人目前的健康不明确，例如不明原因的头痛，胸痛，不明性质的肿块等。保险公司无法予以准确的风险评估，作出暂不承保的决定，即延期。这个期间通常为半年到一年。等到疾病确诊，保险风险明确后可重新投保。

3.拒保体是指，被保险人风险太高，保险公司认为不能承保。医学上的原因多为患有一些愈后不良的疾病，如心脑血管疾病，精神疾病，糖尿病等等。此外，针对投保动机不纯，存在逆选择道德风险的人，存在不良投保记录的人，高危职业（如特技演员，高空作业人员等）的人群，通常也会采取拒保的方式。

总的来说，如果你身体健康，不是高危职业，可以选择的保险产品有很多种。那投保人应该做些什么呢？我们可以准备最近一次的体检报告及相关病症的详细资料，与相关的保险产品经理进行沟通，咨询。

要尽量提供详尽的既往检查资料；如果已往的病历资料并不能确定异常指标的现状，很可能会被直接拒保或者延期；这种情况下，最好在投保之前重新补充检查，尽量争取最好的结果。

那么什么情况会被拒保呢？若投保人在健康告知时未如实告知，对实际健康状况存在隐瞒，保险公司无论在承保期间还是理赔过程中，一旦发现都会直接停止承保或拒绝理赔。

如果投保人购买保险后，未按时进行费用较缴纳导致保单保障效力暂时失去，被保险人出险后也不会得到理赔。

投保人如果在保障期间出险，其情形不在保障范围内，或是在合同免责条款中，保险公司也不会进行理赔。

保险常见免责条款有：

(1)因战争、军事行动、叛乱、罢工、暴动和核辐射等所致的伤残或死亡;

(2)因投保人、被保险人或受益人的故意行为造成的伤残或死亡;

(3)因被保险人的吸毒、酗酒、聚众斗殴及犯罪行为造成的伤残或死亡;

(4)投保人、被保险人对投保时的告知事项有隐瞒或欺骗行为;

(5)艾滋病、性病、先天性疾病或遗传性疾病;

(6)于被保险人在合同生效或复效之日起二年内自杀或自残。

具体免责情形还是要依据保险合同相关规定。最后要说的是，趁早买保险是明智的选择，特别是投保健康险，趁早投保百利而无一弊，可以通过购买保险最大程度的抵御风险。