辞旧迎新，新的一年来临，很多朋友正计划着如何打理手头的奖金。保险专家提醒您，一定要买份保险，以备不时之需。

不同家庭保障需求各有侧重

不同的家庭成员，其保障需求各有侧重。根据家人的情况，应首选身故、健康保险，养老保险次之，投资型保险放最后。

首先，意外伤害保险、终身寿险保障不可少。终身寿险在被保险人整个存活期间提供终生的死亡保障，死亡保险金通常等于保单的保额；意外伤害保险是指被保险人由于意外原因造成身体伤害或导致残废，死亡时，保险人按照约定承担给付保险金责任的人身保险合同。

终身寿险费率低、保障高，提供死亡保障的同时，还具有储蓄功能，即现金价值；而意外伤害保险保费最便宜，保额又比较高。通常，购买意外伤害保险、终身寿险的比例应达到总保额的30％-50％。

其次，考虑重大疾病保险、医疗险。重大疾病保险是为缓解被保险人因患重大疾病所产生的巨额医疗费用，给病人及其家庭带来的经济压力；医疗险是指提供病人为治病而花费的各种费用的保障，一般分为住院费用型和住院津贴型。

重大疾病保险和医疗险合称健康险，不同的客户可按单位或社会的健康保障计划制定相应的商业健康保障作为补充。

第三，考虑养老年金保险。养老年金保险是一种年金形式的保险，即从年轻时开始定期缴纳保险费，从约定年龄开始持续、定期领取养老金的人寿保险。年金给付形式可补充社保养老金的不足。在退休之后，如果仅仅依靠社保，经济落差将使原来的生活水平大缩水，因此，养老年金保险已经成为重要的保险理财方式。

最后，可考虑分红型保险。分红型保险是指客户不仅可以享受一般的保险保障功能，还可以定期获得保险公司对保险资金运作后所得利润的分红，具备保障、投资、储蓄三位一体的功能。