买保险，先大人，后“小人”

山东济南市的徐女士刚刚有了宝宝，便立刻打电话，询问购买儿童保险的事。

然而，徐女士无奈的表示：“家里经济条件有限，大人买不买保险无所谓，孩子要紧。”

保险专家指出，再好的保险也不如自己的父母靠谱。买保险时，应以大人为主，而且每年为儿童缴纳的保费不宜超过家长的保费。在夫妻双方购买适当保险后，如果条件允许，再考虑为孩子购买医疗费用类和意外伤害保险等险种。

可徐女士听了却反问道“这不是先大人、后‘小人’吗？这样会不会被人说啊？”

教育型保险与保障型保险并重

其实，儿童保险的作用，就是可以解决孩子成长过程中所需要的教育和以后的婚嫁费用，以及应付孩子可能面临的疾病、伤残等风险。这些保险主要有教育型和保障型两种，具体说就是儿童意外保险、儿童医疗保险、儿童教育保险等。

各大保险公司也都设有专门的大类儿童保险产品，只是产品名称、投保条款之间存在一些差别。

例如，中国人寿的“少儿学生保险”里，有分红型的“国寿鸿宇两全保险”、“国寿学生儿童系列产品”等4款产品。其中“国寿鸿宇两全保险”需要年缴保费9，250元，保额10万元。

根据此款保险规定，被保险人生存至年满18周岁的年生效对应日，给付教育保险金1万元。被保险人生存至年满25周岁的年生效对应日，给付婚嫁保险金6万元。被保险人生存至年满60周岁的年生效对应日，给付满期保险金20万元，合同终止。被保险人于年满18周岁的生效对应日前身故，按照所缴保险费的130%给付身故保险金，合同终止；被保险人自其年满18周岁的生效对应日后身故，给付身故保险金20万元，合同终止。

再比如，中国平安的“少儿保险”里，有专门针对意外的“开心天使E款保险卡”，最高赔付金额5万元，网上购买的话，投保金额仅需100元。

业内人士建议，购买儿童保险，最好的顺序是综合意外保险、医疗险、教育金保险，养老金型险种放到最后考虑。但保额不需要那么高，累计保额也不能过多，以免造成保障过剩。因为根据保监会的规定，超过的部分，即便付了保费也无效。