顾名思义,意外险是保外来的、突发的、非本意的、非疾病的客观事件,且此事件为直接且单独的原因致使被保人身体受到伤害,这就属于意外险中的“意外”。
1.外来的
被保人身体以外的因素,例如:车祸、溺水、被袭击等一切外部的外部因素。所以猝死是不算在内的,它是由自身身体变化造成的,这是内因。
2.突发的
突然发生的,在瞬间造成的事故。例如:高空坠物、触电。而中暑、高原反应这类看似突然发生的事情,本质上并不是的。它是由于个人身体原因,在一定程度上可以避免的,不属于突发事故。
3.非本意的
指不是被保人本身意愿而造成的意外事故。例如:因为忘记关煤气阀门而导致中毒。所以自杀是不在理赔范围里的。
4.非疾病的
指发生的意外事故并非被保人自身身体的疾病所导致。例如感冒、发烧等都是属于疾病,不在意外险理赔范围。
很多人会问,如果发生食物中毒,算意外吗?需要分情况来看,三人及三人以上发生的集体性食物中毒属于意外;而个人或三人以下发生的食物中毒则不属于意外。
意外险的种类
1.意外伤害险
指被保险人在保险期间内,如遭受意外事故,自该事故发生之日起一段时间内,因该事故导致身故或残疾。身故是按照意外伤害保险金额给付身故保险金,如已给付残疾保险金,需扣除已给付的残疾保险金;残疾是按照条款规定比例乘以意外伤害保险金额给付残疾保险金。
特别注意的是,意外伤害仅仅保障被保人发生身故或伤残的情况,其他情况不能保障。
2.意外医疗险
指被保险人在保障期间内,如遭受意外事故,因该事故治疗产生的合理医疗费用,即该保险合同签发地社会基本医疗保险范围内的可报销部分。简单来说,就是对于被保人发生意外事故后产生的医疗费用的赔偿。
3.意外医疗补贴险
指保险公司按照住院天数来给付保险补贴,但前提是一定得是意外事故导致的住院,而不是其他随便住院都可以获得补贴。
4.交通意外险
指保障交通意外为目的的一种特殊的意外险,可以保障飞机意外伤害、轨道/轮船意外伤害、运营车辆意外伤害、驾乘意外伤害。只要投保年龄符合即可,除个别产品外,是没有职业等级要求的。