咨询内容：30岁已婚未育的女性， 有社保，问有否住院医疗险？ 作为主险，终身或定期的， 不是一年期的。

咨询网友：未雨绸缪 (上海)

专家解答：

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分析了整个行业的所有商业保险。它们实际上是为年轻人设计的，退休之后都超级贵。因为您只需关注30-50岁之间的保障就可以，未来太遥不可及了，各种医疗水平的上涨，个人的控制能力太难估计了。

补偿一下：我们公司的方案可以报销进口药/自费药/各种将来未知的新药。没有免配额度。

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这个问题一分而二，如果是费用补偿型的，也就是医疗费用报销，是没有长期和终身的；而如果是住院补贴或带有返还责任的，那么是有终身的。

明确清楚以后，可以少走弯路节省些精力。

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医疗保险分几种：1、住院医疗保险（针对疾病住院产生的费用）保障期限为一年，2、意外医疗保险（因外界因素导致意外伤害产生的门急诊费用）保障期限一年，3、重大疾病保险（因重大疾病住院，保险公司根据规定一次性补贴的费用）保障期限为终身。你买保险关键是要考虑哪一方面？意外？重疾？还是？保险公司规定年收入的10%-20%可投保，建议你选择一家有实力的保险公司和一个资深的代理人来为你设计合适你的保障。

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住院医疗险都是消费型的，重疾险有保障时间比较长的。可以把主险做到最低，把附加医疗和住院做的高一些。

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住院医疗保险分为报销型和津贴型两种，前者通常在医保规定的范围内按一定比例报销医保为报销部分（特点是：额度限定，费用较高）；后者一般不论是否符合医保要求，只要有住院实际的发生就会按照保险合同约定额度和天数进行赔付，其意义在于补偿住院产生的收入损失。

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建议投保定期寿险10万---30或40年转成养老金10万---期间发生40种大病给付15万，这样的综合险，还有住院医疗费用保销，等等。一张保单包括面广的险种。