合众人寿高级理财规划师
●保险(组合)推荐:
先生—合众定期重疾(消费型)+合众附加意外伤害保险(消费型)
太太—合众喜洋洋(分红型)+合众附加意外伤害保险(消费型)+合众附加意外伤害医疗保险(消费型)
宝宝—合众安康天使两全(万能型)+合众附加安康天使提前给付重大疾病保险+合众附加安康天使少儿住院医疗保险
家庭分析:根据他们的家庭分析,他们现在有一个幸福的小家庭,收入稳定。夫妻二人作为家庭的顶梁柱,虽然已办过重疾险,但保额太低,现在的大病医疗费越来越高,所以需补充重疾险的保额;同时两人都在上班,虽然有医疗,但去年国家规定:在上下班途中出现意外,不属于工伤,所以需补充意外伤害及意外医疗险。
年收入8.4万的家庭保险套餐:
根据和夫妻二人沟通交流,合众人寿的寿险顾问为他们设计了一份“家庭保障套餐”,夫妻俩都觉得非常满意。让我们一起来分析一下这份套餐的规划:
预算分析:陈先生年收入5.4万,张女士年收入3万,除去房产和银行存款,年收入8.4万元。再加上除基本收入以外的其他收入,按20%以内的分配原则,这份套餐预算在1.9万元左右。因他们夫妻已经刚办过了某公司康宁终身重疾险:合计年交2680元,所以这份套餐计划总预算可以达到每年:19000元-2680元=16320元。
保障计划:
(1)陈先生今年27岁,张女士今年32岁,宝宝2个月,根据“家庭经济支柱”保障优先的原则,为陈先生设计了:15万的守护神定期重疾险(保至70岁)+附加意外伤害组合。20年交费,年交3250元
(2)根据张女士的要求,45岁准备退休养老,给她设计了3万保额喜洋洋产品,作为补充养老金,附加意外伤害+意外医疗,合计年交保费6698元,交20年。
(3)为宝宝设计了一套全保的产品-安康天使:20年交费,年交5000元。
下面我们看一下每个人的方案:
1.陈先生的保障计划:
现代社会,医学发达,有病不可怕,怕的是有大病付不起医疗费,同时还有意外的风险,所以给他设计了一款交费低,保障高的产品组合,同时还有全残豁免保费的功能。
2.张女士的保障计划:
张女士准备45岁退休,计划养老。作为补充养老,安享晚年生活,为她设计了合众喜洋洋年金保险附加意外伤害和意外伤害医疗。既能使老年生活安然无忧又增加了意外保障。
3.宝宝的保障计划:
孩子是每个父母的未来,每个父母都希望自己的宝宝接受良好的教育,一生平安,健康的成长,所以给宝宝设计了一款全保的产品,即:医疗、大病、教育金、婚嫁金、养老金,为一体的保障计划—安康天使。
风险提示:
1、以上3份保障计划仅作为参考,具体内容及费率请以保险合同为准;
2、分红是不确定的,公司每年根据分红业务的实际经营情况来决定红利的分配;
生存金累积利率是不确定的,公司在每年1月1日和7月1日会公布当时的生存金累积利率,2010年1月1日公布的年化生存金累积利率为3.2%。