案例:王先生和太太今年55岁,都是高级白领,孩子20岁。夫妻两人收入相仿,每年薪水收入共计30万元,房租收入3.2万元,太太公司职工股分红5万元。月支出1万元,其中房贷6000元。资产主要有自用房产72万元,投资房产42万元,太太公司职工股136万元,存款48万元。负债主要有公司职工股股票贷款109万元,由所在公司提供滚动担保和贴息,房贷余额57万元。保险方面,除享有单位部分医疗费报销或团体商业保险的福利无任何商业保险。
方案一:合众人寿保险公司
王先生家庭年收入为38.2万元,总资产为298万元,总负债为166万元,但由于所在公司提供公司职工股股票贷款的滚动担保和贴息,所以月还贷支出仅为房贷6000元。目前王先生和太太面临退休,急需补充的是养老保障和大病保障,考虑到投保年龄偏大,交费期间不宜过长,并且可以动用一部分存款,如果考虑到孩子20岁,经济上还不能完全独立,那么王先生还应该为孩子投保一份过渡性的综合保障 (护身福组合计划:寿险保障12万元、重疾保障12万元、意外保障12万元、意外医疗保障2万元,累计保障38万,20年保障期间,每年保费总计744元)。
将王先生夫妇的年龄、家庭年收入、资产、支出与负债情况进行综合考量,具体保障方案设计见下表:
保障方案: