咨询内容：我女性，49岁了，买平安的智盈人生合适吗，附加的重疾险和无忧意外保险真的无需另外交钱吗？如果把保额降到最低，是不是投资账户里的资金就多了？听说附加险也要扣除保障费用的，是吗？而且随着年龄的增长扣的也越多，那么如果我把保额降到最低，附加险到时不要了行吗？买分红险行不行？

咨询网友：盈盈 (上海)

专家解答：

深圳 平安人寿 刘春梅

年纪比较大买任何保险都比较贵了。保险产品各有特色，适合自己需要的才是最好的。不过交同等保费，从收益角度来看是优于其他险种的。

附加的重疾险和无忧意外保险，不用另外交钱，不过也要扣取保障成本的，但比单独办保费要少些。保额越高扣的保障成本越高，到年老时降低保额，扣的成本少，投资账户的资金自然多了。

附加的无忧意外险属于一年期消费型险种，可以取消的。一份保单很难解决我们所有的问题，可以作产品组合。至于买什么险，还看根据您的综合情况及风险偏好来分析。建议找个当地可信的代理人帮您分析下，多沟通与交流，一定会让您满意的！

上海 太平洋人寿 宋战国

保险也是根据自己的年龄，风险系数等等因素来综合考虑。怎样适合还要看自己的经济状况，身体状况，目前的保障状态等，建议先从保障的角度去考虑保险，建议供参考！

南京 平安人寿 韩朝娣

您好，智盈是个非常好的险种。她包括四块保障，包括人身保障，重大疾病，意外和意外医疗。的确是不需要另外缴纳费用，附加的险种保障成本就在保费中扣除。

如果把保额降到最低，是不是投资账户就可资金多了，但好像听人说附加险也要扣除保障费用的而且随着年龄的增涨扣除的也越多，的确是这样把保额降低，资金帐户里钱就会相应多，这是因为保障成本扣除的少了。附加的重大疾病险保障费用是随着年龄的增加而增加的。

附加先不要可以吗？附加险是根据您的需要可以选择也可以取消。买保险主要是看您的需要。如果您没有其他保障的话，建议不要轻易降低保额，万能险的一个重大特色就是保障全，相对而言，她的保障成本扣除是不多的。如果您其他保障比较充足，买这个保险主要用于养老或者投资的话，可以降低保额，充分享受投资的愉悦。