咨询内容：我给53岁的父亲买了份平安智盈人生终身寿险（万能型），保单上写终身交费，但是业务员和我说交15年也可以，是不是说15年后我账户里的钱仍将有一部分作为保障成本用于保单运作，但由于每年的保障成本较少，所以影响不大？如果15年后我持续交费和不缴费比较，有什么差别呢？

咨询网友：ayubaobao (上海)

专家解答：

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交费是自由的，可以交也可以不交，保障成本对于年龄大的人来说，不是较少，而是高昂，一旦不交费，帐户被扣完，合同就结束了。

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缴费是写终身的，当然交15年肯定没问题，因为有缓缴和暂停缴费功能，15年后保障成本是少了，因为这个时候基本保额比保单价值低了，赔付的话是按保单价值的105%来赔付的，所以保障成本低了。

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从客观的角度说，未来的盈亏风险是无法预估的，对于年长的客户而言，万能的确是存在风险的，我给您个专业的建议，如果资金允许的话，建议您利用追加功能，在前面两年做一定的追加，总交费额度不变，但做了追加后，实现保障持续、账户增值的持续将更有保障！

例如：第一年追加12000，第二年继续追加12000，这样只连续存12年，12年下来你同样的交费额度，但账户增值将更易实现！

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15年后的账户里的钱仍有一部分作为保障成本用于保单运作，每年保障成本不算少，如果15年后持续交费那锦上添花，如果不缴费，建议将基本保额和大病保额调下来（基本保额五万，大病保额一万），因为赔付是按基本保额和现金价值两者选其大；这样即使按保底利率账户的现金价值也差不多维持老本儿哦，按中档预算账户有十九万左右养老补充。

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万能险具有终身交费的功能，您可以交了15年后不交，经济条件允许可以继续交下去，就当强制储蓄。