咨询内容：我28岁时买了一份平安的智盈人生保险。保额是15万，重疾是8万，年交4000元。还附加了意外伤害10万，意外伤害医疗2万，残疾意外伤害10万，合共保费428元。请问我的身故保障成本及重疾保障成本是如何计算的？我打算只交15年，那这份余下的该操作呢？

咨询网友：RUBY.ZH (东莞)

专家解答：

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我们计算保障成本是根据危险保额来算的。什么叫“危险保额”呢？我给你打个比方，假设你已经交了6000，发生意外，我们要赔付你15万，那么危险保额=150000-6000=144000。保障成本=144000/1000*1.01=145.44。

简单的说，保障成本会随着年龄的增大而增加。这部分钱会从你的现金价值里扣除。尤其是上了50岁以后，扣除的更是惊人。

所以建议年轻时把保障做足，因为二三十岁扣的不多。到了60岁以后或当你帐户里现金价值超过保额的时候就把保额降到最低。这样可以让现金价值增长以便养老。

如果经济允许，你也可以把年交4000改为年交6000。这样做的好处是：一，现金价值增长更快。二，可以追加保费。如果你交完15年不想交了，转帐的存折里不留钱就可以了。

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万能险的保障成本的扣除，是跟被保的人年龄、性别、职业密切相关的，当然，跟保额更分不开。而且，保障成本费用会随年龄的增长而增加。所以到一定年龄后，可把保额适度高低，以减少成本费用的扣除。

另外，这个产品的缴费是很灵活的，可长期交费。如果经济紧张时，也可缓交。

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你好，身故保险成本和重疾保障成本是根据年龄不同，风险也就不同，当然保障成本也就不同了，所以每年扣的保障成本都是不一样的，而且是逐年递增的。所以在你60岁左右时，保障成本扣得很高，而这时又是养老的年龄到了，生活比较安稳风险没那么高，可以把保额调至最低，即可降低保障成本，领取养老金了。

你交满15年后，可以不交。如果经济充足的话，可以继续交，因这款险种是不限制交费年限的。交得越多，投资收益也就越高。