随着国内老龄化趋势越来越明显，人们对养老规划的需求日趋迫切。在个人养老规划方面，目前主要由国家基本养老保险、企业补充养老保险和个人储蓄三大支柱构成。其中，国家的基本养老保险的特点是广覆盖，低保障，仅能满足退休后较低水平的生活需求；企业补充养老保险则与企业的经营和规模有很大关系；如果要达到自身所预期的退休生活水平，个人的储蓄安排必不可少。

谈到个人退休养老规划，人们通常会选择的工具包括基金、房地产、储蓄和保险等。这些工具各有优劣，在准备退休金时，应该组合搭配，才能让资金发挥最大效用。一般来说，保险在整个养老规划的资产配置所起到作用是能提供长期的、保证稳定的现金流，并且能在准备过程中帮助个人进行强制储蓄，同时很重要的一点是还能规避交费期间的一系列人身风险。金先生，今年30岁，在个人理财方面有独到的心得，同时也颇有远见，目前已开始为自己做退休规划，他除了选择基金、房产，还投保了某公司的年金保险，购买该产品，金先生每年缴费27828元，缴费期限20年，这其实也是一个储蓄的过程。到金先生60岁时开始领取养老金，他可以获得如下的回报：

一、保证稳定的养老金：60岁后，每月可以从保险账户领取3000元的养老金。如果金先生的基金等其他投资渠道表现良好，便可使其退休生活锦上添花；如果万一遭遇了金融动荡，金先生保险账户里的现金也足以帮他度过寒冬。通过年金保险来保障退休生活是为自己将来的老年生活设定的一条底线。

二、永远不会被提空的退休账户：金先生开始领取养老金后就可以终身领取，直到身故，它可以完全规避“活得太久”带来的风险，在有生之年没有后顾之忧地尽情享受年轻时累积的财富，

三、长寿的额外奖励：在88岁时，金先生还可以获得高达30万元的祝寿金。

四、现金分红：在保证领取3000元养老金的同时，中意人寿将根据每年的经营情况，与投保人分享红利，保单的分红功能将抵御通货膨胀，在金融环境良好时，现金分红水涨船高，如果遭遇了金融寒流，也不会影响保险帐户价值。

五、省时、省心、省力：金先生在投保后无需关注保险账户的运作，他可以将更多的精力放在他的基金、房产投资上，从而让他获得更加优质的老年生活。