案例情况：

　　双方父母，不需要赡养，都有社保。本人今年40岁。妻子也是40岁，儿子6个月大。我目前在一家公司工作，月收入4500元，妻子是家庭主妇，家庭每年生活费大概30000元，有房贷30万，个人有进行一些股票投资。我有公司社保和医保，妻子有社保，两人都没有其他保险。想购买主要保障意外、重疾、教育的保险，本人有小三阳，妻子健康，不知道购买什么保险适合我们一家?

　　专家建议：

　　一、家庭现状分析：

　　*事业方面，事业处于打基础阶段

　　*家庭方面，儿子出生不久，尚未自立，教育费用高

　　*健康方面，年轻身体好，但要防止意外和突发重大疾病

　　*财务方面，收入稳步提高，生活稳定，按揭购置住房，经济负担增加。您的太太为全职家庭主妇，家庭收入来源全部靠您来维持，而您已拥有的寿险保障额度为0!

　　二、建议通过商业保险再补充缺口的保障

　　1、丈夫：

　　人寿：40万至90万(建议60万)

　　大病：10万

　　意外残疾20至50万(建议30万)

　　意外医疗2万(建议最少1万)

　　2、妻子：

　　人寿：10万

　　大病：10万

　　意外残疾20至50万(建议最少30万)

　　意外医疗1万

　　3、小孩：

　　人寿： 5万

　　大病：5万

　　意外残疾20万

　　意外医疗1万(建议最少5000元)

　　综合上述我建议您及您的家人在财务规划和风险规避上作合理安排。

　　对于丈夫最为重要的、迫切的保险需求是意外保险需求;

　　对于妻子最为重要的、迫切的保险需求是大病保险需求;

　　对于小孩最为重要的、迫切的保险需求是意外及教育金

　　四、建议：

　　1、 预备家庭应急准备金：27000元

　　2、 从每年收入中将3780元至8100元用于购买保险，在不影响您及您家人家庭日常财务支出的前提下规避风险，使资产得到合理的保障。

　　五、最优先购买保险者是夫妻二人，保费预算为每个四千元可以解决上述问题。若每人保费每年一、两千元建议选择消费型定期寿险;

　　最后给小孩考虑，因为大人有保障才是小孩的真正保护伞!小孩从保障角度来讲，每年800元至1600元就可以拥有较综合的保障。

　　家庭总保费在8000元以内较为合理。