保险理财的误区和投保注意事项

　　保险理财用一个更准确的词就是“保险消费”,在解释保险消费的误区和注意事项之前,我们先看一下保险消费的五个特点,即保险产品具有无形性、保险消费效用具有延后性、保险消费具有非可求性、保险合同是格式合同以及保险利益具有不确定性。

　　这五个特点决定了保险消费即有别于一般意义上的商品,也有别于纯粹的投资性金融产品。保险理财产品更是一个貌似矛盾的统一体,比较典型的是万能保险,风险与保障共存,消费者所缴保费分成了两个部分,一部分用于保险保障,另一部分用于投资账户,还有一部分是保险公司必要的费用扣除。

　　从而可以引出保险消费最大的误区就是“重收益、轻保障”。保险产品的主要功能是保障,一些投资类保险所特有的投资或分红则只是其附带功能,而投资是风险和收益并存的。之前一些购买了投资类保险的消费者会发现收益与预期相差太远,纷纷退保,这固然与一些销售人员只强调收益有关,但是一些人购买保险只看收益的不成熟投保心态也是一个重要原因。

　　保险消费注意事项

　　一是请核实所购买的产品是否为保险产品;

　　二是请认真阅读保险条款、产品说明书,了解产品特点;

　　三是分红、投连和万能保险产品具有收益不确定的特点;

　　四是请注意保险期间和缴费期间的问题;

　　五是请判断购买产品是否符合自身需求和经济实力;

　　六是请了解“犹豫期”有关规定,减少退保损失;

　　七是请配合做好回访,以确保您能了解和维护自身权益。