□甘肃保监局局长 王虎林

　　《国务院关于保险业改革发展的若干意见》指出，要按照高标准、规范化的要求，严格保险市场准入，建立市场化退出机制。实施分类监管，扶优限劣。保险市场的分类监管是一种新的监管模式，在新时期对保险业监管工作提出了新的课题，也是保险监管工作降低行政管理成本、提高监管效能的现实选择。

　　从2005年起，甘肃保监局就积极探索“分类指导、分类监管”的监管模式和方法，从统筹保险市场区域协调发展出发，在分类监管方面实现了两个明显的提升：在分类监管对象上，从单一的分地区监管发展到分地区分机构深层次监管；在监管考核指标上，从简单的定性考核提升到全面指标量化考核、综合评价。这两个明显的提升，得益于几年来分类监管的实践经验。

　　最初，我们从区域协调发展的角度出发，按照保险密度的差异，将全省14个市州划分为三种类型的保险市场，采取不同的发展策略：在全省范围内，将经济发展状况较好的，且保险密度在200元以上的5个市划为第一类地区，实施持续稳步发展战略，树典型，推经验，扩大保险覆盖面，增强持续发展能力，带动全省的发展；将经济发展状况一般的，且保险密度在50-200元之间的5个市划为第二类地区，实施推进式发展战略，把握机遇，发挥优势，整合资源，增强市场供给，加快发展步伐；将经济发展状况较差的，且保险密度在50元以下的4个市州划为第三类地区，实施追赶式发展战略，积极帮助，培育市场，加大政策引导和扶持。

　　通过对三类地区实施不同的监管政策，区域保险市场协调发展取得了较好的成绩。第一类保险市场发展步伐持续加快，5市保费总量占全省总额65.65％，平均增速 16.38％。第二类保险市场发展基础进一步巩固，增速明显加快，保费总量占全省总额22.32％，平均增速18.1％，高于一类地区增幅1.72个百分点。第三类市场发展潜能逐步显现，出现明显的积极动向，平均增速达到10.2％，与全省国民经济增速基本持平。

　　2006年８月，保监会主席吴定富到甘肃省视察保险工作，充分肯定了我们“分类指导、分类监管”的工作，并指示在此基础上积极探索对保险机构实行“分类监管”。按照吴定富主席的要求，我们通过将近半年的时间，经过充分调研，广泛征求意见和充分论证，制定了《保险机构动态监测综合评价分类监管实施办法（试行）》。《实施办法》的主要特点，就是在监管指标上实行量化考核，设定了发展类、创新类、诚信类、经营类、管控类五大类70多个评价指标，根据财产险、人寿险、中介机构不同的经营管理要求，以及指标的重要程度赋予不同的权重，得出综合评分，评定为A（AAA、AA、A）、B(BBB、BB、B)、C(CCC、CC、C)三级九等，从而分类实施不同的监管措施。

　　为了更好地实施分类监管，激发保险公司运用《实施办法》的自觉性，我们要求保险公司根据量化考核的指标，首先进行自我监测和评价，并将评价结果按时报送监管部门。根据公司的自我评价数据，监管部门进行复核和最后的评价，为分类监管提供准确、详细的数据，并对信息进行归档与管理，为分类监管积累科学的历史数据。从而明确了各自职责，提高了监管质量和效率，确保了分类监管工作扎实、有效开展。

　　综合评价结果是分类监管的基础。对监测结果为“A”类的保险机构，实施日常的非现场监管和常规的阶段性现场检查，在机构设立和高管考核方面按正常程序予以批设、审核。对监测结果为“B”类的保险机构，除了实施日常监管之外，在现场检查方面适当加大现场检查的力度，在非现场监管方面重点关注其风险管控和防范能力。对监测结果为“C”类的保险机构，在实施日常监管的同时，进行严格的监管。根据这类公司的风险状况及违规情况，增加现场检查频率、加大现场检查力度，采取必要的监管措施。