通常情况下，年金险的领取金额由以下几个因素决定：
1.  保险合同约定的领取方式：年金险通常提供一次性领取或分期领取两种方式。一次性领取可能会导致领取金额较大，但领取期限较短；分期领取则可以获得较为稳定的退休收入。
2.  保险合同约定的领取期限：通常可以选择领取一定期限或终身领取。终身领取能够提供长期的退休收入，但每年的领取金额相对较低；而选择一定期限则可以获得较高的领取金额，但领取期限有限。
3.  保险合同约定的投资收益率：年金险的领取金额可能会受到保险公司的投资收益率影响。如果投资收益率较高，每年的领取金额可能会相应增加。

至于每年交多少保费合适，需要考虑以下几个因素：
1.  个人经济状况：根据自身经济状况和可支配收入，合理确定每年交多少保费，以确保不会给自己的生活带来过大的负担。
2.  退休目标：根据个人的退休目标和预期的退休生活水平，合理规划每年交多少保费，以确保能够达到自己的退休目标。
3.  保险合同的保障范围：了解保险合同的保障范围和保费支付期限，以便根据自身需求进行合理选择。

综上所述，具体的每年领取金额和每年交多少保费应根据个人情况和保险合同的具体约定来确定。建议在购买年金险之前，咨询专业保险顾问或保险公司，以获取更准确的建议和方案。

在保险行业，年金险是一种相对稳健的投资方式，适合那些希望在退休后获得稳定收入的人群。年金险的工作原理是，你在交付一定金额的保费后，保险公司会根据你的年龄、保费金额、保险期限等因素来计算每年可以领取的养老金金额。

假设你是一位45岁的投保人，你决定交付50万的保费购买年金险。首先，保险公司会根据你的年龄和保费金额来计算保险期限。通常来说，保险期限可以选择到65岁、70岁或75岁。假设你选择了保险期限为20年，即到65岁。

保险公司会根据你的保费金额、保险期限和预期收益率来计算每年可以领取的养老金金额。预期收益率是一个重要的因素，它代表了保险公司对投资回报的预期。通常来说，预期收益率会根据市场情况和保险公司的投资策略进行调整。

假设保险公司给出的预期收益率为4%，我们来计算一下每年可以领取的养老金金额。首先，我们需要计算保险期限内的总收益。根据复利计算公式，总收益=保费金额  *  (1  +  预期收益率)^保险期限。在这个例子中，总收益=50万  *  (1  +  0.04)^20  ≈  98.36万。

接下来，我们需要计算每年可以领取的养老金金额。保险公司通常会提供不同的领取方式，比如平均领取、逐年递增领取或逐年递减领取。假设你选择了平均领取方式，即每年可以领取总收益除以保险期限的金额。在这个例子中，每年可以领取的养老金金额≈  98.36万  /  20  ≈  4.92万。

当然，这只是一个简单的计算示例，实际情况会受到多种因素的影响。保险公司可能会根据你的健康状况、家庭状况和投资风险承受能力来调整保险方案。此外，市场情况和经济环境的变化也会对养老金金额产生影响。

在确定每年交多少保费时，你需要考虑自己的财务状况和风险承受能力。交付更高的保费可以增加每年可以领取的养老金金额，但同时也增加了你的负担。因此，你需要权衡投资回报和个人财务状况来做出决策。

总结起来，年金险是一种适合退休规划的保险产品，可以为你提供稳定的养老金收入。在确定保费金额和保险期限时，你需要考虑自己的年龄、财务状况和风险承受能力。同时，保险公司的预期收益率和投资策略也会对养老金金额产生影响。最重要的是，你需要对自己的投资决策有清晰的认识，并咨询专业人士的建议，以帮助你做出明智的决策。