激烈的市场竞争使得每个企业都面临着各種各样的风险,该如何规避、控制和转移各種风险成为企业的当务之急,这就催生了“我”——保险经纪人。
“我”的工作职责是接受投保人的委托,为投保人提供风险评估,风险管理咨询服务,安排保险方案,办理投保手续,并在出险后为投保人或受益人代办检验、索赔。“我”的工作 可细分为人身保险经纪人、财产保险经纪人和分保经纪人三種。
也许有人会把“我”和保险代理人这个职业相互混淆,但其實我们是有本质区别的。保险代理人为其所受雇的保险公司推销保险产品,而“我”则受雇于投保人(保险客户),不仅可以横向比较各公司条款优劣,还可以根据投保人情况,为其量身定做保险计划,不受保险险種的限制。
作为保险市场中的“老手”,“我”会凭借娴熟的保险技术和广泛的市场关系,为投保人选择适宜的险種、公平的费率和蕦嵄的保险公司,使广大投保人避免投保行为的盲目性。尤其是风险鉴别和评估要求较高的保险业务,如工业企业险、船舶保险、飞机保险和运输货物保险等,更需要“我”的参与。
在国外,“我”可是与医生、律师一样,成为家庭的三大顾问之一,收入也自然向这些职业看齐。在国内,随着国外保险公司的大量涌入以及国内保险经纪公司的不断发展,“我”将还有很大的发展空间。
当然,机遇总是与挑战共存的。干“我”这一行素质要求相当高,需要具备完善的保险知识,能为顾客设计出最优的投保方案。深谙财税知识,能通过市场分析,对公司的财务状况进行评估。掌握外语知识,具有对外沟通、合作的能力。对项目和顾客需求有敏锐的洞察力。有较高的职业道德,能客观公正地为顾客的项目进行风险评估;具有一定的心理承受能力。
相关职业认证
国家规定,从事保险经纪业务的人员必须参加保险经纪人员资格考试,全部考试通过者才能授予中国保险监督管理委员会核发的《保险经纪人员资格证书》。该证书是保险经纪人员从事保险经纪活动的唯一执照。已取得《保险经纪人员资格证书》的个人,必须接受保险经纪公司的聘用,并由保险经纪公司代其向中国保险监督管理委员会申请并获得《保险经纪人员执业证书》后,方可从事保险经纪业务。凡具有大专以上学历的个人均可报名参加。