家庭背景:每月税后工资是4000 元左右,单位按照国家规定给缴纳了各种社会保障,目前还无力购买住房,只能够租房子住。除了房租之外,每月的支出大概为2000 元。
风险识别与风险分析:是典型的单身族,没有结婚,没有小孩。主要的保障目标是自己,例如所面对的意外伤害和疾病风险。同时,出于回馈父母的目的,还应该考虑到自己对父母的责任。也就是说,万一出了意外,父母除了感情的伤害以外,是否还会有经济上的伤害。
风险评估:
(1)健康的风险:因年轻身体都比较健康,相对而言风险比较小。经济实力允许的话,可以适当购买一些重大疾病保险。
(2)意外伤害的风险:存在着意外伤害的风险,而且按照王先生的经济能力,其可以承受比较高的保险金额。
保险规划:每月净收入为2000 元,每年净收入为2 .4万元,则应当将其中的4800元左右用于保险。同时,考虑到王先生未婚,将来买房的压力比较大,因此建议王先生用于保险的支出为2000元左右。
近期来看,王先生应该购买意外伤害保险和重大疾病保险。建议购买5年或10年期的定期寿险,保险金额为保障20年左右的生活费用,即48万元左右,此时受益人应当指定为王先生的父母,以回馈父母,另外,可以根据自己的经济情况购买重大疾病保险。
中期来看,王先生在结婚、生子之后,应当补充或提高自己的定期寿险保险金额,并把受益人指定为自己的妻子。而由于自己家庭责任的增加,在意外伤害保险和重大疾病保险方面,也应当适当提高保险金额。如果财力许可,则应当购买养老金。
长期来看,随着王先生的年龄增大,应当逐渐降低自己的定期寿险、意外伤害保险和重大疾病保险的保险金额,并加大养老金的投入。