1、轻症存在隐形分组

华夏福多倍3.0版虽然保障的35种轻症是不分组赔付3次，每次赔付30%基本保额，但是通过轻症的具体定义中可以发现，它的轻症是存在多组隐形分组的。也就是说赔付了疾病A，疾病B便不再赔付，一定程度上削弱了其多次赔付的意义。

具体分组情况如下：

（1）较轻急性心肌梗死、冠状动脉介入手术；

（2）微创颅脑手术、“脑垂体瘤、脑囊肿、脑动脉瘤和脑血管瘤”；

（3）人工耳蜗植入术、单耳失聪；

（4）较小面积III度烧伤、轻度面部烧伤、因意外毁容而施行的面部整形手术；

（5）角膜移植、单眼失明、视力严重受损（3周岁始理赔）。

2、原位癌定义严格

华夏福多倍3.0版虽然将原位癌单独进行保障，和轻度恶性肿瘤可以各赔付1次，但是它对于原位癌的定义比较严格。

合同规定必须全部满足以下两个条件：

（1）必须经过固定活组织的组织病理学检查明确诊断，属于世界卫生组织《疾病和有关健康问题的国际统计分类》（ICD-10）的原位癌范畴（D00-D09）；

（2）被保险人必须已经接受了针对原位癌病灶的手术治疗。

3、住院关爱津贴有限制

华夏福多倍3.0版对于从未患过重疾的60岁后的人群提供住院关爱津贴保障，但是它最高只能给付90天。

而且住院关爱津贴是占用保额的，如果赔付了住院关爱津贴后，被保人罹患重疾/身故/全残的话，赔付的保险金会扣除已给付的住院关爱津贴保险金，无形中削弱了保障力度。

4、注意新增重疾定义

在此次重疾险新规的正式发布中，原先行业内规定必保的25种重大疾病，新增了3种高发重疾，即严重克罗恩病、严重溃疡性结肠炎和严重慢性呼吸功能衰竭，且其赔付标准也变得宽松了。

例如“严重溃疡性结肠炎”，以往是要求被保人必须接受结肠切除和回肠造瘘术，而如今是两项手术进行期中一项即可。

因此，在投保前，要注意这些疾病的赔付标准，以免后续发生各种理赔纠纷。