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保险的数理基础和体系运行的实例

2014-09-114次浏览
小新客服
问:保险产生的最重要的数理基础是答:概率论和大数法则。<br />问:人寿保险数理基础答:第二种利息最重<br />问:谁奠定了现代人寿保险的数理基础答:1693年,埃德蒙.哈雷以德国西里西亚勃来斯洛市1687至1691年按年龄分类的死亡统计资料为依据,编制了世界上第一张生命表,他精确表示了每个年龄的人的死亡率,并首次将生命表用于计算人寿保险费率,为现代人寿保险奠定了数理基矗<br />
1 .3 保险公司就可准确预测出在某一阶段将要遭遇的损失金额。保险公司预测的准确性随保险基金中成员数量的增加而增加。如果损失预测得很准确 , 并以此收取了适当的保费 , 就可以事先预算损失成本并予以分摊。用确定的、小金额的保险费支出来替代不确定的、大金额的损失 , 这激发了很多企业和个人购买保险。

  值得强调的是 , 大数法则只能准确预测某个团体的结果 , 而不可能准确预测这个团体中的某位成员将会发生什么事。

  1 .4 保险体系运行的数学实例

  假设 : 1000 名俄亥俄州的农民集合起来建立一个保险基金 , 以帮助他们对付谷仓失火的损失风险。由过去的经验得知 , 每年失火造成的损失相当于这些谷仓价值的 1 % 。就是说 , 一些谷仓全部损毁 , 一些谷仓部分损失。这些损失加起来相当于全部谷仓价值的1 % 。若每个农民都有一个价值 8 万美元的谷仓 , 1000 个这样的谷仓价值 8 千万美元。根据 1 % 的预定损失率 , 预期的基金中的全部损失将为 80 万美元。我们假设这个保险基金组织无需运行费用 , 实际损失等于预计损失 , 而且事先缴纳的保费也没有带来任何投资收益 , 则该组织中的每个农民应缴纳 800 美元。这是由全部损失 80 万美元除以全部参与者 1000 人得出来的。 ( 见表 1 -1)

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