二、9·11 后国际保险界面临的挑战及其对策

　　(一) 确认承担风险、 分散风险, 为经济发展和社会进步服务是保险永恒的主题

　　众所周知, 保险制度的诞生就是为了规避社会经济生活中的各类风险, 通过众人聚金互助分担经济损失而确保个人、 企业乃至社会的安定, 保险的整个发展历程就是在不断扩展承担社会经济生活中需要转嫁的各类风险而壮大至目前规模的,因此可以说保险发展的整个过程都印证了保险的这一主题特征。海上保险是最古老的险种, 其承担的责任从货物保险、 船舶保险、 运费保险扩展到碰撞责任保险; 航空保险从飞机机身保险到飞机机场地面保险进而至第三者责任险; 卫星保险当初一般保险公司都轻易不敢涉足, 只有著名的劳合社承保人敢为人先, 但也只承担发射前的风险而且还约定了免赔次数, 而后才扩展至发射进入轨道后的责任, 并取消了免赔规定。

1986 年 “挑战者” 号爆炸, 美国、 德国、英国等保险人赔付了 12 亿美元。由此可见, 保险发展的每一步都是在不断迎接新的风险挑战, 在探索中逐步积累经验、 战胜困难而走向成熟的。每当社会经济发展进程中遭遇到新的风险, 人们希望依靠众人聚金的力量来分担损失时, 保险界往往会挺身而出, 开拓新的险种或扩展新的责任范围, 提供适合社会需求的保障, 由此推动经济发展和社会进步。发达国家保险业这方面的特征尤为明显, 保险已突破了原来传统的可保范围, 渗透到了社会的各个领域。

　　当人类进入 21 世纪,社会生产力高度发展, 人们向生产的深度和广度进军的速度也随之加快, 人类财富日积月累, 人身保障需求程度不断提高, 因而一旦遭遇灾害, 其赔付金额自然比以往任何时候都高, 这是不言而喻的必然趋势, 国际保险界应该要有这种准备。此外, 世界政治、 经济格局也发生了新的变化。在经济一体化、 区域化以及政治多极化的发展过程中出现了某些不协调, 一些国家内部的民族矛盾、 国家与国家之间的矛盾日益激化,而迫于力量对比的悬殊, 有些极端分子就会采用恐怖手段, 蓄意制造破坏事件。令世人触目惊心的 9·11 事件所造成的财产损失、 人身伤亡、 营业中断利润损失以及相关的责任赔付, 超越了美国以往任何一次自然灾害意外事故的保险赔付记录,将永载世界史册。同样在给保险界以重创的同时, 迫使保险界不得不重新审视面对的新风险。而且继 9·11 之后, 在也门、 印度尼西亚巴厘岛、 巴基斯坦卡拉奇、 突尼斯、 俄罗斯、 哥伦比亚、 肯尼亚都发生了类似的恐怖事件, 对此国际保险界必须加紧研究, 积极应对。回避是没有出路的, 因为风险是不以人的主观意志为转移的。

自然灾害、 意外事故各国都会发生, 同样事实已经表明恐怖袭击也不仅仅限于发达国家或敌对国家, 恐怖袭击的目标大多为商务办公楼、 旅游宾馆和饭店,是人群聚居的场所, 受伤害的大多数是无辜民众。因此防范风险和承担风险应该是不分国界的,保险就其本意和发展需要而言也必须要承担这类风险, 合理组合分散风险,继续为经济发展和社会进步服务。总之, 关注和研究面临的风险特征, 提高自身的偿付能力,进一步强化全球的保障网络, 才是保险发展的必由之路。