分红保险的本质是一种长期储蓄和投资工具，旨在为保险合同的持有人提供风险保障和资产增值。

在分红保险中，保险公司将保费收入进行投资运作，通过投资获得的收益在保险合同到期或保险事件发生时，将利润以分红的形式返还给保险合同的持有人。分红的金额通常与保险合同的保费金额、保险期限和投资收益等因素有关。

分红保险的分红形式通常有两种：现金分红和红利再投资。现金分红是指保险公司直接将利润以现金的形式返还给保险合同的持有人，持有人可以选择将现金用于消费或再投资。红利再投资是指保险公司将利润以购买附加保险或增加保单价值的方式返还给保险合同的持有人，从而增加保单的价值和保险保额。

分红保险的优点是可以提供保险保障的同时，还可以实现资产增值，为持有人提供长期的财务规划和投资收益。然而，分红保险也存在一定的风险，包括投资风险和保险公司经营风险等。因此，在选择分红保险时，需要综合考虑个人的风险承受能力、投资目标和保险需求等因素。