【案例】

刘先生三口之家。丈夫每月收入税后3万+公积金3000元/月，每年13薪。妻子每月收入42000，年终奖1-6个月月薪。现有存款10万，股票10万，日常支出1.1万元/月，月还房贷4600元。

理财目标：未来计划购置新房并且送孩子出国读书，经济压力比较大，另外需要为家庭成员配置个人保险计划。

【理财建议】

投资规划：刘先生家流动性资产与投资性资产均仅占资产总额的1.6%，其余均为自用性投资，属于高收入家庭，家庭净储蓄率达到71.5%，扣除贷款支出，下年度自由储蓄约64万余元。可考虑在现有房产投资的基础上，增大理财投资比例。建议以低风险的货币、债券型基金为主进行配置，建议投资组合比例为股票22%、债券28%、货币型基金10%、人民币理财30%。

保险规划：刘先生家庭成员均未配置保险规划，随着刘先生夫妇年龄增长，为降低日后医疗费用支出对生活的影响，刘先生与刘太太可考虑分别投保住院医疗保险20万元。同时，考虑到终身寿险对于整体保险规划配置的重要性，建议增加终身寿险。