根据自己的人生阶段，分步安排自己和家人的保险，不仅可以获得合适的保障，而且不会影响自己的经济状况。殷永福就是很好的一个例子。

今年39岁的殷永福第一次买保险已是12年前。那时，殷永福只身一人在青浦开办工厂，在代理人那里买了一些综合意外险和金额不多的终身寿险，年缴保费不到2000元。

几年后，殷永福娶妻生子，工厂的业务也逐年发展日渐红火。殷永福的工作越来越忙，妻子担心他工作太累会影响身体健康，于是建议他加保了重大疾病保险附加住院补贴保险。此外，人过三十后，寿险也渐渐被提上了议事日程，所以他为自己又买了一份两全寿险。

有一年，殷永福肺炎住院，出院后很快获得了保险公司的理赔金，让他感受到了保险的好处。于是，又为自己和妻子买了养老保险，并为孩子上了意外伤害综合保险。年缴保费超过了7万元。

如今很快要过40岁的生日了，殷永福觉得退休后的养老生活似乎离他越来越近了。按照他目前的生活水准，将来靠一点微薄的退休金怎么可能维持如今的生活质量呢？生日前夕，殷永福又为自己和妻子买了一些万能寿险，准备作为今后的养老基金。

这些年来，殷永福不断地调整自己的保险计划，也成为了保险公司的VIP客户。或许像他这样按照人生的发展和财富的累积，循序渐进地购买保险并且作出合适的调整，具体险种有增有减，具体额度边增边减，不让自己“吃力”，也不让自己的家庭“缺乏安全感”，在经济成本和保障性能之间找到一个平衡点，这才算是打造了一份家庭保险的“黄金组合”。