咨询内容：购买分红险时，应该如何选择？每家保险公司的红利是怎么得出来的？如何衡量一个保险的好坏？

咨询网友：抓狂 (上海)

专家解答：

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分红险的收益是根据公司的营运情况。保监会有规定业务员在销售分红险的时候不可以告诉客户确定的利益。但是你可以去查询或者看一下公司历年的分红作参考。分红险可以做来保值增值。如果还没有保障的话建议先做点保障型的产品。

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选择分红险时，考虑这家公司的实力和赢利状况的同时还要了解这个公司的成本控制情况，尤其是成本成本控制特别重要。保监会规定，保险公司收回的保费进行合理的投资，将赚回来的钱除去一部份的营运成本，然后余下的利益按70%分配给客户，30%分配给本公司。还有的是要看公司早期的营运情况，该公司用不用填补以前的财务缺口。

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现在分红机制主要有两种：现金分红和保额分红。现金分红是所交保费扣除20%的准备金和保险公司运营费用剩下的剩余部分进行分红。保额分红，晚于现金分红大约70年时间诞生。它采用所交保费对于的保额为基础进行分红。

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分红险可分配盈余来源于保险公司假设的死亡率、投资收益虑和费用率的与实际的差异。这些差异情况使得保险公司产生一定的盈余，因而产生可分配的盈余。因此分红是和保险公司的实际经营情况相联系的。你可以看一些上市保险公司的财务报表数据。比如比较知名的大的保险公司的财务数据可以参考一下。

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分红按照保险法来说一般来源于死差、费差、利差三种，其中最主要的来源是来自于该保险公司的投资回报。一般来说，公司越大资金相对越雄厚，投资收益相对也会更丰厚；然而营运成本有相对同行业公司更低。另外，任何保险公司的分红险产品的分红都是不确定的。因此，要知道该公司的具体投资收益能力也就只能参考过去几年的分红业绩。