人们准备开心出游的同时，或许会有这样那样的意外情况发生，从动车脱轨到地铁追尾，从埃及骚乱到日本地震，谁也不知道风险何时发生；因此，给自己准备一份旅游保险，非常有必要。但是，面对市场上琳琅满目的保险产品，人们该如何选择才能够既满意又经济，花小钱保大事？境内游：高危项目单独保特殊保障要加价

小李决定国庆期间去鄂尔多斯游玩，除了游览庄严的成吉思汗皇陵和热情的蒙古包外，小李最想做的事就是骑着马儿在宽阔的大草原上疾驰。但有同事提醒他，骑马属于危险项目，有的保险公司未必承保。

一直以来，不少旅行社都表示参团则送“旅行社责任险”，很多游客就觉得有了保障，自己再购买其他一些和旅游有关的保险也是白搭。但专家指出，“旅行社责任险”只为旅行社因疏忽或过失所需承担的经济责任埋单，而游客本人发生的意外事故则不在承保范围内；换句话说，“旅行社责任险”保障的对象是旅行社，而商业意外险保障的对象才是游客本人。因此，游客出行前，选择投保一份商业意外险是很有必要的。

不过，商业意外险该如何购买呢？专家建议，应根据旅途的风险程度来选择，如果只是简单的出门游玩就买3-5元/天的普通境内旅游意外险就可以了；不过，该保险对于上述小李决定参与的骑马等活动一般不予赔偿。许多保险公司明确规定，赛车、赛马、攀岩、无动力滑翔、探险性漂流、潜水、高山滑雪、滑板、跳伞、热气球、蹦极、冲浪等高风险活动所造成的人身伤亡或财产损失不予赔偿。因此，如果游客要进行高危险活动，必须购买相关保险公司专门为此类活动定做的保险，一般要在标准保费基础上加收费用，且有一定限制条件。以潜水运动为例，有团体险要求必须是不超过10米的潜水，保费是标准保费的4倍。据介绍，目前市场上包括平安、华泰、美亚等多家保险公司都提供这类保险。

比如，平安“畅享户外”户外运动保险能承保驾驶或乘坐滑翔翼、滑翔伞，跳伞、潜水、滑水、滑冰、蹦极、柔道、空手道、跆拳道、马术、拳击、驾驶卡丁车、赛马、赛车等高风险运动。

美亚“驴行天下”计划，承保的高风险项目最齐全，除攀岩、漂流、滑雪、潜水、骑马、登山外，还囊括滑水、急流划艇、高山探险(6000米以上)、极地探险、洞穴探险(非固定路线)、蹦极、自由式潜水(下潜深度超过15米，无水下呼吸设备)、长途无人区(沙漠、戈壁等)漂流、野外生存、山地越野轮滑、山地自行车越野、溯溪、自然场地攀岩与下降等。

境外游：紧急救援最要紧费用垫付很重要

赵先生近日在美国游玩期间不慎摔伤，由于人地生疏、语言不通，加之对美国的医疗体系颇为陌生，一时间他手足无措；在友人的提醒下，赵先生想到了出发前购买的《友邦四海旅行意外伤害保险》，并拨打了友邦保险的国际SOS援助热线，立即得到了妥善医治。

专家指出，紧急救援是境外旅游保险至关重要的一项服务，它由保险公司与国际救援组织联手推出，将原先的旅游人身意外保险的服务扩大，使传统保险公司的一般事后理赔向前延伸，以便于事故发生时提供及时有效的救助。