从今年3月份开始，上海车主黄先生便相约与小区内同路的几个邻居一同拼车上班，可5月中旬一天，上班路上发生了事故，事故认定黄先生负全责，其中一个邻居受伤住院花了几千元，邻居认为黄先生应该为这起事故负一定的责任，要求承担相应的医药费。

黄先生咨询律师后被告知，邻居的要求是正当的。更让黄先生郁闷的是，由于未购买车上人员责任险，而商业第三者责任险对“被保险机动车本车上其他人员的人身伤亡或财产损失”免责，所以保险公司并不对受伤邻居给予理赔。

对此，沪上某保险公司阎先生在接受记者采访时表示，目前针对车内乘客发生意外的险种主要是“车上人员责任险”，又称乘客险，该险种的最大优点是不指定具体乘员，只要车上乘客发生人身伤亡都负责赔偿。

“该险种的价格也是大众可以接受的，以5座小客车每座位保额1万计算，大概每年保费在100元左右。”阎先生表示。

但是，相关法律专家提醒，私家车都是以非营运车辆身份参加保险的，而根据相关保险公司车险条款“违法、违章搭乘人员的人身伤亡”免责的规定，如果保险公司确定私家车属有偿非法营运，那么保险公司极可能会因此而不予理赔，“所以，不建议和陌生人拼车出行。如果确实需要这样的出行方式，一定要弄清车辆的行驶和保险状况，上车出发前要确保驾驶员不会出现醉酒、无驾驶执照等非法行驶行为，以确保人身安全。”

对此，保险公司业内人士表示，“其实，理赔时很难界定私家车主的有偿拼车行为是否包含在保险免责条款之内，所以，目前来看，车辆只要投保了车上人员责任险，一旦出险，保险公司大部分情况下还是会给予赔偿的。”

但是该人士也建议，为了确保拼车出行无后顾之忧，由车主购买车上人员责任险的同时，车上乘客可购买“意外险”，“如果长期拼车出行，比如每天都拼车上下班的，建议购买1年期的意外险，如果仅仅是拼车短期旅游出差，则可根据情况购买短期意外险。”

据了解，意外保险除了对意外事故导致的身故和残疾进行赔偿外，还包含因意外导致的医疗费用支出的赔偿。