合规经营机制在合规风险管理中发挥实效，科学制定内部合规制度，健全合规经营组织机构并保持其独立性，培育企业合规文化等措施是治本之策。

保险公司合规经营机制的问题

1. 内部合规制度建设缺失。大多数保险公司缺乏统一明确的合规风险管理规章制度和业务流程，没有上升到公司决策层面。各部门只是“各扫自家门前雪”，对其他部门规章制度的落实情况缺乏监督和反馈，同时，合规管理部门与其他风险管理部门间缺乏协作机制。另外，大多数保险公司缺少控制风险的正向激励制度，直接导致股东、监事会和董事会对合规风险的事先防范与事中、事后检查监督不足。

2.合规经营组织体系不健全。目前有相当一部分保险公司仍未建立合规管理部门，更谈不上构建完善的合规管理体系。缺乏有效的组织保障和科学的运行程序，合规管理与原有的法律事务管理、内部控制等职责界定不清晰，相互协调配合不力，导致合规管理效果有失众望。

3.合规管理部门或者合规岗位人才不足。合规人员应当具有与其履行职责相适应的资质和经验，具有法律、保险、财会、金融等方面的专业知识，特别是应当具有把握法律法规、监管规定、行业自律规则和公司内部管理制度的能力。但事实上，各保险公司合规人才无论从数量上、还是质量上，都远不能满足业务拓展的实际需求。

4.合规检查技术匮乏。从理论和实践的发展趋势来看，风险管理更多地采用定量分析手段，大量运用数理经济和计量经济模型来识别、测度、评估和监管风险。目前国内保险业在“合规风险”界定还不清晰的情况下，虽然对市场风险、操作风险、信用风险的定量分析开始重视，但还只是采用相对模糊低效的运作方式，合规管理的效果难以令人满意。

5.合规文化建设比较落后。业界尚存在对合规的理解停留在“合法合规”的层面，一定程度上将合规风险视同操作风险，致使操作风险不断发展并集中突显，其深层原因是合规文化的缺失。

保险公司合规经营机制的构建

1.科学制定内部合规制度。首先，从公司战略层面对合规管理的组织机构和岗位、职责、履职保障及监督机制作出制度规定；其次，内部合规制度建设与业务流程改革联合推进。打破内部条块分割的传统风险管理模式，才能真正实现业务流程优化；最后，坚持完善公司治理结构与内部合规制度建设并举。保险公司合规经营机制是否有效，需以健全的公司治理结构为支撑，坚持重点应放在正向激励方面，创造和保持有效率的决策过程，防止公司战略出现重大失误。

2.健全合规经营组织机构。设置独立的合规部门是合规经营机制的重要组成部分。合规部门负责公司合规制度的制定实施、检查监督、经营风险的防范以及与监管部门和其他相关部门的沟通与协调。鉴于其职能和职责的特殊性，为保证合规部门有效发挥作用，合规部门应当与业务部门、审计部门、财务部门分离，保持独立开展合规管理各项工作。合规部门应实行与其工作目标一致的独立预算管理和独立薪酬、考核体系，必要时应有权外聘专家协助持续开展合规管理工作。

3.健全合规人才教育培训体系。合规人员要具有与合规管理工作相匹配的技能、经验和素质。充分利用公司现有讲师队伍并从外部聘请法律专家、监管专家，对合规人员进行教育培训。对员工的培训要注重实际效用，定期回顾评估政策、流程和法规要求的合规性。

4.开发应用合规管理信息系统。金融企业面临着一个共同的趋势，即合规方案正由“以任务为中心”向“以流程为中心”转变。通过开发应用先进的IT合规管理信息系统是当今合规管理发展现代化的方向，实现对合规风险管理的预警、识别、评价、监督、预防，构建合规风险的管控立体架构，充分发挥合规管理的预防作用。

5.培育企业合规文化观念。合规是保险业稳健运行的一个内在要求，应使合规理念融入保险公司每位员工。内部的各项合规制度只有内化成全员自觉的意识，并贯穿业务全流程和环节，才会发挥最大的作用，而这一过程中培育合规文化是关键。首先，合规文化的培育要从高层切入；其次，强化合规创造价值的观念；最后，应建立与企业倡导的合规文化和价值观一致的激励约束机制，摆脱认为合规会影响工作效率等不良观念的影响。