在企业日常运营中，面临的风险和不确定性是无法完全避免的。特别是对于员工在工作场所可能遭受的意外伤害，雇主不仅要承担道德责任，还可能面临法律责任和经济赔偿。为了有效管理这类风险，雇主超赔险应运而生，它为企业提供了一种风险转移的工具，帮助企业减轻潜在的经济负担。

雇主超赔险，英文名为Employers'  Liability  Excess  Insurance，是一种为雇主设计的责任保险，当企业因员工在工作中受伤、疾病或死亡而产生的赔偿责任超出基本雇主责任保险的保险金额时，雇主超赔险便会发挥作用，为超出部分提供保障，从而降低企业的财务风险。

一、为何企业需要雇主超赔险？

1.  法律要求：在某些国家和地区，雇主责任保险是强制性的，而雇主超赔险则为企业提供了额外的保障层次，确保在面对重大赔偿时，企业能够有效应对。

2.  资产保护：对于企业而言，一起重大的意外事故可能导致巨额赔偿，足以影响企业的财务稳定甚至生存。通过购买雇主超赔险，可以在一定程度上避免这种情况发生。

3.  风险管理：雇主超赔险是企业风险管理计划的一部分，通过转移部分风险给保险公司，企业可以更专注于核心业务的发展。

二、雇主超赔险的挑选要点

1.  保险额度：企业应根据自身规模、行业特点和以往案例，合理评估所需的保险额度，确保在面对大额索赔时，保险覆盖是充分的。

2.  保险条款：细读保险条款，了解保险的具体范围和限制。特别是对于免赔额、责任限制等关键性条款，需要仔细评估是否符合企业需求。

3.  保险公司的选择：选择有良好信誉和强大财务实力的保险公司，确保在出现理赔需求时，保险公司能够及时有效地履行赔付责任。

三、注意事项

1.  定期评估保险需求：企业在发展过程中，规模和业务范围可能会发生变化，因此需要定期重新评估雇主超赔险的保险额度和保险需求。

2.  保持透明沟通：在购买雇主超赔险时，企业应与保险公司保持透明沟通，如实提供企业的相关信息，避免因信息不实而影响保险的有效性。

3.  风险控制与培训：虽然雇主超赔险为企业提供了风险转移的手段，但企业同样需要加强内部风险控制和员工安全培训，从源头上减少事故的发生。

总的来说，雇主超赔险是企业应对员工工作场所意外伤害风险的有效工具。通过合理的保险规划，企业不仅可以保护自身免受重大经济损失，还能展现对员工的关怀和责任，营造稳定和谐的工作环境。在当前复杂多变的商业环境中，雇主超赔险无疑是企业风险管理策略中不可或缺的一部分。