具体计算方式可能因保险公司和产品不同而有所差异，但一般会采用积累积分法或个人账户法。

积累积分法是指根据个人实际缴费金额和缴费年限，按照一定的比例进行积分累计，累计的积分越高，养老金的数额就越高。

个人账户法是指将个人的缴费金额按照一定比例划入个人账户，账户中的资金会进行投资运营，根据投资收益和缴费年限来确定养老金的数额。

这些计算方式在一定程度上是可靠的，因为保险公司会根据相关法律法规和产品规定来进行计算，确保养老金的数额合理和稳定。但是，投资运营的风险和经济环境的变化可能会对养老金产生影响，因此在选择保险公司和产品时，需要综合考虑其信誉和稳定性。另外，个人的缴费金额和缴费年限也会直接影响养老金的数额，因此个人应根据自身情况合理规划和选择养老险产品。

保险公司的养老险计算方式是通过一系列的数学模型和统计数据来确定的。这些模型和数据包括人口统计学、寿命表、投资回报率等。通过这些数据，保险公司可以预测参保人在退休后的生活费用，并据此确定养老险的保费和给付金额。

保险公司养老险的计算方式一般包括以下几个方面：

1.  预测寿命：保险公司会根据统计数据和寿命表来估计参保人的预期寿命。这个预测是基于大量的历史数据和科学模型进行的，虽然不能完全准确，但是可以提供一个相对可靠的参考。

2.  计算生活费用：保险公司会根据参保人的年龄、收入水平、家庭状况等因素，预测其退休后的生活费用。这些费用包括食品、住房、医疗保健、交通等方面的支出。保险公司会根据不同的地区和生活水平制定不同的标准。

3.  确定保费：保险公司会根据参保人的年龄、性别、健康状况等因素，计算出相应的保费。一般来说，年龄越小、健康状况越好的参保人，保费越低。

4.  给付金额：保险公司会根据参保人的实际情况和保险合同的约定，给付相应的养老金。给付金额一般包括基本养老金和附加养老金两部分。基本养老金是根据保费和保险合同约定的给付比例来确定的，而附加养老金则是根据投资回报率和保险公司的盈利情况来确定的。

以上是保险公司养老险计算方式的一般情况，不同的保险公司可能会有一些细节上的差异。总体来说，保险公司的养老险计算方式是经过科学研究和实践验证的，具有一定的可靠性。

然而，需要注意的是，保险公司的养老险计算方式是基于大量的统计数据和假设条件进行的，所以在实际情况中可能会存在一些不确定性。例如，如果参保人的实际寿命超出了预测寿命，或者投资回报率低于预期，那么给付金额可能会有所不足。

因此，作为参保人，除了购买保险公司的养老险外，还应该做好个人的财务规划和储蓄计划。养老险只是一种辅助手段，不能完全依赖于它来解决退休后的生活问题。同时，也应该选择信誉好、经营稳定的保险公司，以提高养老险的可靠性和保障水平。

综上所述，保险公司的养老险计算方式是经过科学研究和实践验证的，具有一定的可靠性。然而，参保人也需要做好个人的财务规划和储蓄计划，以提高退休后的生活质量。