我们在买保险的时候，需要先填写或者确认健康告知上面提及的内容，如果健康告知当中提到的情形我们都没有，就说明我们可以正常投保。

如果我们得出的结论是我们存在健康告知当中的情形，那么也就是不符合健康告知。

如果不符合健康告知，就会进入了核保的环节。目前保险公司提供的核保主要有两种方式：智能核保和人工核保。

一、什么是智能核保？

智能核保，指的是投保人在线上投保的时候，因为健康告知无法通过，而进入的自动核保程序。

这样的核保程序是保险公司已经提前设定好的，如果智能核保问卷中，有被保险人相关的体检异常，就可以直接选择，然后按照既定的问题进行回答即可。当然，如果核保问卷中没有相关的体检异常，则可以不予告知。

智能核保最明显的优势就是：立即获得核保结论，并且不会产生拒保记录。

二、什么是人工核保？

人工核保则是将健康告知问到的问题，如实的告知保险公司，并且提交相关的检查资料，交由核保老师进行判断。

人工分为两种方式：线下核保和邮件核保。邮件核保也就是将相关的体检报告、就诊记录、出院报告、病理报告等材料邮寄给保险公司进行审核，一般会在1-3个工作日内完成。；而线下核保则是直接与保险公司的核保人员进行交流。

在经过核保之后，保险公司会得出的结论有：正常承保、加费承保、延期承保、除外责任承保、拒保。

三、核保的时候应该注意什么？

1、健康告知需要如实

一些小伙伴担心核保被拒保，并且觉得即使健康告知不如实告知，保险公司也不会查到，因此忽视健康告知的重要性。

其实，随着互联网的发展，无论是体检发现了疾病还是在医院检查治疗过，都会留下相关记录，所以不如实告知健康状况完全是吃力不讨好的行为。

2、选择健康告知宽松的产品。

我们在购买重疾险、医疗险等产品的时候，都是需要进行健康告知。如果身体存在异常，建议在选择保险产品的时候，优先选择健康告知宽松的产品，这样也就可以避免在核保上面花费太多的时间。

3、优先选择智能核保。

智能核保因为是在网上进行的，所以不会留下痕迹。而如果选择人工核保则需要提供个人的信息，如果被拒保的话会被保险公司记录在册，甚至可能影响我们之后的投保。因此，建议大家在核保的时候优先选择有智能核保的保险产品。