保险核保结果有几种
保险核保结果通常会有5种:标准体通过、延期受理、加费承保、责任免除、拒绝承保。
1.标准体通过
如果核保结果为“标准体通过”,就代表核保成功,保险公司可以进行承保。标准体又叫做健康体,即被保险人健康状况符合《生命表》的基本范畴,若投保人身体没有异常状况,没有住院、疾病记录的人群均为标准体。保险公司对“标准体”按照标准费率承保,没有附加任何承保条件,只要申请投保,都可以得到合同保障。
若投保人体重超标、健康状况异常、酗酒,则不为“标准体”。
2.延期受理
若投保人当前健康状况不明,需保险公司再进行观察决定是否承保的情况就叫做“延期受理”。“延期受理”是保险公司对投保人当前风险无法评估时做出的核保决定。这种核保结果主要针对出院不久或是大病初愈的人群,当被延期人群风险去除,身体痊愈后,可再次申请核保。
3.加费承保
若投保人健康异常,或从事职业风险过高,保险公司核保时可能会选择“加费承保”来降低承保风险。因为健康状况异常的投保人相比标准体的死亡率、患病率更大,高危职业的投保人也存在较大风险,所以这类人群理赔率要高于一般人,保险公司对这类人群承保时通常都会“加费承保”。
4.责任免除
“责任免除”是保险公司不予保障、理赔的范围规定,也叫做“除外责任”。保险公司保障未知风险,而对投保前已经发生的风险,保险公司不负责保障。
“责任免除”在核保过程,以及不同保险产品合同条款中都会详细注明。比如:被保险人曾罹患肾病并院治疗,在投保重疾险或防癌险时,肾病方面的相关疾病保障将不再存在。
5.拒绝承保
当保险人身体状况或从事职业的风险超出了保险公司核保标准,保险公司将直接“拒绝承保”。投保人被拒保后,不仅无法购买当前保险,对于后续投保其他产品也有影响。保险公司对于存在肝功能异常、血尿、高血压、糖尿病、心血管疾病等人群一般都会“拒绝承保”,不过具体情况还是要看所投保保险公司相关规定为准。