核保是怎样进行的？

核保就是保险公司通过一些方法来了解被保险人的身体状况、职业等基本信息，通过这些信息来决定是否承保或者是以什么条件承保。

核保其实就是风险评估的过程。

如果在核保中有发现自己的身体状况是与保险公司的条件是有出入的，保险公司就很有可能根据具体的情况提出加费承保、除外责任等一些处理方法。

通常情况下，医疗险的核保是最为严格的，保险公司就免检范围内通过询问的方式了解被保险人的情况。

这个就是常见的健康告知。

在健康告知过程中，投保人应当履行如实告知的义务，就被保险人的实际情况填写健康问卷。

如果有不符合投保规定，不要着急给自己下拒保的结果，因为保险公司这时会有不同的核保方式进行核保。

核保为什么不查病历？

1.法律不支持：

在最高人民法院的司法解释中，对核查被保险人是有规定的。

大概就是在投保人购买保险的时候，保险公司是没有权利主动去核查被保险人的病史是符合健康告知的，只能够依靠投保人履行如实告知的义务。

也就是说在投保的阶段，保险公司是无权调取病例信息的。

但是在理赔的时候保险公司是有权对被保险人的身体状况进行核实的。

即使是健康告知不能够通过，需要人工核保的时候，也是一样，保险公司只能够要求被保险人自己提供体检报告以及检查报告等资料进行核保。

2.操作性低：

保险公司是默认所有客户都履行了如实告知的义务，也就是说保险公司默认你所说的都是真的，因为如果保险公司对于每一位客户都持有怀疑态度的，需要投保人或者被保险人为自己说的每一句话都提供证明，这样是很影响投保的过程效率以及体验的。

不仅仅如此，每张保单都严格核查的话，在一定程度上会增加公司的成本，公司的成本就要平摊在保费上，那么最终导致的就是我们的保费增加。

怎么避免拒赔的时间发生？

1.不要怎投保很短时间内就出险。

2.投保的金额少一点。

3.投保的时间分散开来，最好不要在相近的时间里在多家购买保险。

主要是因为如果有异常的投保行为，这就很有可能会有骗保的风险，对于这种情况，保险公司就会特别去关注，理赔的时候也是要严格审查的，就会增加理赔的可能性。