案例 出险4次续保遭拒

去年，陈先生投保了平安财险的商业车险，一年发生4次肇事。今年3月，保险代理告诉他：“您的车去年出险了4次，您已是我们的风险客户，我们不能再为您承保。”因为其他公司也能查到出险记录，不为他承保，陈先生在没有商业车险的情况下上道，被人追尾，因交强险赔付额度不够，自己支付了1000多元的维修费。8月，平安财险的客服告诉他：“政策调整，您可以投保，但保费要上调20%。”
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同样的，孙女士投保的太平洋财产保险公司告诉她，由于去年出险赔付金额过高，保险公司不能再为她承保。孙女士说，她去年发生3次事故、共赔付2万余元，咨询了另外3家保险公司，只有一家公司愿意为她承保，但保费要提高10%。

近段时间以来，一些车主向记者反映，他们在与保险公司续保商业车险时，被拒绝投保，理由是出险次数过多或金额过大。记者调查了解到，我市不少保险公司都制定了自己的“风险底线”，车险客户的信息也被保险公司共享，保险公司会根据车主前一年的出险情况，选择承保对象。为此，我市一年约有千名车主被挡在保险公司门外。

保监局 属公司商业行为

黑龙江保监局财险部负责人称：“承保商业车险属公司的商业行为，各保险公司会根据自身情况制定承保政策，根据风险情况对客户作出一定选择。”

中国人保财险哈分公司车险部马经理告诉记者，我市承保车险的公司基本都有自己的规定，有的实施次数限制，有的实施次数加金额限制。全市一年发生8次以上事故的保户约有300个，4次以上的有数千个，赔付额度超过保费的就更多了。据他估算，每年被各保险公司拒保的客户可能会有近千名。

今年7月后，我市车险信息平台联网升级，出险记录都被录入一个系统，各保险公司共享。也就是说车主的出险记录就像银行的信用记录一样，被永久记载和共享，无法隐瞒。

车主 有规矩为啥不早说？

对此，张先生认为：“有拒保条件可以，但为什么没人提醒，保险合同里也没写。早知道就会注意一下，或者小伤就不报案了。”记者随机采访了几位车主，多数车主不知道有这样的规矩，说不清自己投保的公司有什么拒保条件。几位车主都认为，保险公司没有尽到告知义务。

保险专业律师李滨说，没有法律法规约束保险公司在合同中必须说明拒保条件。拒保条件是车主第二年与保险公司订立合同时的前置条件，保险公司正是钻了这个空子，没将其写进合同。但保险公司应提供更人性化的服务，在签合同和每次出险时提醒客户珍惜自己的出险记录，控制风险，慎重索赔。拒保条件也不应根据出险次数和金额来“一刀切”，而应根据肇事责任、驾驶员情况等综合判断风险，具体情况具体分析。