咨询内容：35岁的男性在机关做内勤，月均收入6000-8000。想购买一份重大疾病、意外伤害等。

咨询网友： 北京 junli

专家解答：

北京 信诚人寿 宣凯

您的保障支出应该占您年收入的10%-20%，也就是说，您现在的年收入在7万2-9万6之间，所以，您的年缴保费应该在7千2-1万8之间。当然，我还不知道您现在已有的保障情况。这能按照这个保费水平，简单给您些建议。

我想向您推荐我们公司目前推出的一款年金产品，只需存入5年或10年，从第二年起就可以领取5%或10%的利息，共可以领取19年的利息。在20年满期的时候，可以领回本金和现金红利、特别红利等。此外，保障期长达20年的重大疾病保障，是我们公司赠送给您的。

北京 信诚人寿 陈中毅

重大疾病的用处是：在面临严重疾病带来的高额医疗费用的一种保险补偿，和保险公司签多少保额就赔多少保额，不属于实报实销的。
商业医疗保险的用处是：保障平时的一些初级医疗费用，属于实报实销的。

北京 新华人寿 酆燕

重大疾病是只要医院确诊的这个病与保险合同中所指的病是一样的，请可以拿着医院的诊断证明、病理报告等到保险公司申请理赔，我们买的保额是多少保险公司就要给多少钱，给了钱后怎么看病，怎么治疗，用什么药，保险公司不管的，只针对病。

而商业医疗保险是补偿型的，即我们在医院看完了病，拿着所有的医疗费单子到保险公司申请报销，保险公司会根据您所用的药及治疗的过程中用到的费用进行筛选，社保不报的，这里也不报，社保报的，这里也报，根据您所买的医疗保险的比例，保险公司进行报销。如您属于机关内勤，单位应该是可以报销的，那就将未报销的拿到保险公司，保险公司再进行报销。

重大疾病的理赔与医疗报销是没有任何冲突的，如果患的是重大疾病，保险公司就要进行理赔，看完病花的医疗费，该报销的再拿到保险公司进行报销。