商业保险其实也是一种商品。我们来比较一下电视机和商业保险。
电视机是一种常见的商品，它提供的使用价值是主要是让人们收看电视节目。而商业保险主要是提供一种保障，也就是前面所提的风险转移。区别是前者是个看得见摸得着的商品，后者所看得见的只是一纸合同还有一堆条款。

电视机从原材料到用户手里经过了很多工序，大家很容易理解电视机中包含的各种成本，商业保险也是有成本的，包括保险的赔付，人员的工资包括代理人的提成，管理费用，营销费用等等，保险公司和电视机厂一样都是企业，不是慈善机构，也是要以赢利为目标。同样，卖电视机的赚取利润，和保险代理人赚取提成一样都是劳动所得，是合法的，他们的劳动一样要得到别人的尊重。

电视机的成本是很容易算出来的，即使是普通消费者也能知道个大概。可保险不一样，算保险的成本是一个很复杂的问题，保险公司都有专门的精算师根据大量的统计数据计算出来，普通消费者根本不必去理会这些，只用关心价格就行了，成本由保险公司算去吧。消费者有一个最厉害的法宝，那就是竞争，俗话就是货比三家。想当初，电视机刚出来是也是卖个天价，现在都号称是白菜价。买保险也一样，保险公司有很多家，竞争也很激烈，消费者只用挑选适合自己的险种，合适的价格和合适的保险公司。