在保费恒定的情况下，一种特殊的保险产品引起了人们的关注，那就是增额终身寿险。这类保险产品的特点是保额会随着时间不断增加，即年龄越大，相应的保额会越来越多，同时还享有终身复利3.5的特殊优势。随着这类产品逐渐下架，很多人才开始意识到错过了购买复利产品的好时机。那么，终身复利3.5的保险产品究竟值得购买吗？下面让我们来探讨一下。

一、终身复利3.5的保险是什么？
增额终身寿险是一种保障+理财的结合产品。它的“增额”指的是保单的有效保额每年以一定比例复利递增，持续终身。与普通寿险相比，普通寿险出险赔付是固定的，而增额终身寿险的保额会随时间增长，保额随着年龄增长逐渐提升。例如，购买一份增额终身寿险，初始保额为100万，随着时间推移，可能变为150万、200万等。随着保额增加，现金价值也会相应增加。

二、终身复利3.5的保险产品值得购买吗？
终身复利3.5的保险产品是否值得购买，主要取决于购买者的需求：
1.  对于追求退休后优质生活的人群来说，选择一款适合自己的性价比高的增额终身寿险产品是明智之举。将部分储蓄投入保险产品中，既可以约束自己的消费，又能在一定年限后通过减保的方式取出现金价值，为未来养老储备资金。因此，对于这类人群来说，终身复利3.5的保险产品是值得购买的。
2.  对于追求快速增值的人群来说，终身复利3.5的保险产品实质上是增额终身寿险，属于储蓄型保险。这意味着只有长期持有才能获得显著的价值。如果希望短期内获得现金价值，这类产品可能并不适合。贸然投保可能导致提前退保，得不偿失。
3.  从收益角度来看，以市面上几款热门的增额寿险产品为例，如果一个30岁男性选择10年交保费，保终身，年交1万元，那么保费的现金价值可联系相关机构咨询。

购买终身复利3.5的保险产品是否值得，取决于个人的需求和长期规划。在决定购买之前，建议咨询专业保险规划师，根据个人情况进行综合考量，确保为自己和家人的未来做出明智的财务决策。